Валютные операции Тинькофф Банка

Плюсы и минусы известной Тинькофф-блэк кажутся хорошо известными.

Но авторы старательно избегают ответа на вопрос, в чем главный подвох Тинькофф? И, что странно, не пишут про реальные достоинства карты. А тут надо отметить хорошие валютные переводы, счета в долларах, евро, фунтах и возможность добавить счет в произвольной валюте. Плюс, поиск по дешевым авиабилетам, 0.5% разово к вкладу по ссылке от друга или подарочные баллы за «All Airlines» и «Tinkoff Drive».

В целом, выгодность невысокая, но практичный человек найдет чем поживиться 🙂

Карта для разовой операции

Начну с того, что открывать счет в Тинькофф не собирался.

Но надо было оплатить участие в конференции, намеченное на март 2020. Оплата картой не предусмотрена, только банковским переводом. Пробежался по своим текущим валютным счетам

  1. Хоум Кредит оценил перевод в 1% от суммы (ого!), но не менее $25.
  2. БКС и того хлеще: 1%, но не менее $35.
  3. Райфф 1%, но не менее $30.
  4. Авангард $25 вне зависимости от суммы.
  5. Тинькофф $15.

Раньше, я бы использовал переводы Авангарда, умеют черти это делать, хоть и чуточку дороже Пивовара. Но выбрал последний, просто из спортивного интереса. Понравилось, что Тинькофф блэк доставили в Ленинградскую область через 2 дня после заказа. На сайте утверждается, что доставку можно заказать аж в 15000 городов и поселков.

мультивалютность Тинькофф блэк или переключение карты между счетами
Просто выбираем валюту счета

Еще один приятный сюрприз — мультивалютность. Карта одна, а валютных счетов несколько, нужно только переключаться между счетами. Ранее, банк тупо изготавливал несколько болванок. Стандартно доступны счета в долларах, евро и фунтах. Плюс, можно подключить 30-ть других, по вашему выбору. Конечно, полноценного спектра операций с ней банк не дает. Но как защитный актив использовать можно.

Все это реальные плюсы, которых не было.

Валютный межбанк — дешево и сердито но не без «греха»

Переводы в валюте единственный сервис Тинькофф лучше, чем у конкурентов, который я заметил. Если не прав, поправьте в комментах.

квитанция банка по валютному переводу СВИФТ
Идентификация плательщика только по ФИО

Однако есть «кракозябры», на которые стоит обратить внимание. В шаблоне перевода, почему-то, не предусмотрен ввод крайне необходимой идентификационно-справочной информации. Стоило бы добавить туда графы типа «Дополнительная информация для получателя платежа» или «Номер договора» и т.п. В итоге, перевод ушел «на деревню дедушке». Организаторам конференции придется самим отыскивать в списке из 500 участников мои ФИО и соотносить их с номерами счетов, договоров и прочее…

Каменный век, да и только.

Следующий маленький недочет касается статуса перевода, как узнать отклонен он или исполнен. Как видно на фото, в распечатке есть штамп, на котором значится пресловутая фраза «тинькофф процессинг». И больше ничего… Получателю платежа предстоит та самая работа, о которой упоминалось, только чтобы узнать прошел ли платеж. Отправитель же платежа может узнать о статусе из цвета сообщений. Когда он не проведен, есть отображение красным цветом.

Пожалуй, я поспешил с каменным веком, тут какое-то доисторическое время. 🙂

Есть ли реальная выгода от других сервисов банка?

Я посмотрел лишь «повышенный кэшбэк» и «бонусы друзьям», а также «путешествия» и Тинькофф-мобайл.

Повышенный кэшбэк

Так как тема общеизвестная, скажу всего несколько слов. Выбор категорий не радует. На всякий случай, взял Спорттовары, Транспорт, книги: 5%. Но по карте Райффа я имею 3.8%, что почти эквивалентно. Вряд ли использую.

Положительный момент, что эти повышенные категории работают и для трат с валютных счетов. Опять-же, хорошая новость, ранее, не было.

Бонусы друзьям
партнерская ссылка Тинкькофф для 0.5% ко вкладу
Используя ссылку друга можно получить 0.5% к своему депозиту

Мне понравились лишь бонусы для открытия вклада. Если Вы воспользуетесь этой партнерской ссылкой, то к вашему вкладу, включая 3-х месячный, разово добавится 0.5% от его суммы.

1000 баллов к кредитке
Не так интересно, как вклад

Также есть кредитка Тинкькофф Драйв с 10% кэшбэком за услуги АЗС. Работает по той же ссылке.

Тинькофф-мобайл

При переходе на него банк дает 500р на счет при сохранении прежнего номера. Но мне больше нравится, что специальный конструктор позволяет отключить все платежи за телефон и оставить его в спящем состоянии. Например, у вашего покорного слуги остался со времен работы в ММБ номер, который знают мои бывшие клиенты. Теле2 хотел заставить платить за него. Меня же устраивает лишь бесплатный вариант, так как я принимаю туда исключительно входящие звонки.

Не исключено, что стану клиентом.

Путешествия

В моем конкретном случае, дело было так. Я искал перелет Питер-Прага.

ищем выгоду от путешествий
Параметры поиска

И нашел удобный прямой рейс с приемлемой ценой. Знающие люди подтвердят: недорого, но можно найти дешевле. На том же Авиасейл. Правда, самые удобные варианты с прямыми рейсами в той же цене.

один из экономичных вариантов перелета
По цене приемлемо

Федот да не тот

Есть мнение, например в обзоре ХраниДеньги, об универсальности Тинькофф-блэк. Дескать, есть кэшбэк, проценты на остаток, переводы без комиссии, путешествия, мобайл, бонусы…. Помните, как у Остапа Ибрагимовича?..

«есть все: пальмы, девушки, голубые экспрессы, синее море, белый пароход, мало поношенный смокинг, лакей-японец, собственный бильярд, платиновые зубы, целые носки, обеды на чистом животном масле и, главное, мои маленькие друзья, слава и власть, которую дают деньги. И он раскрыл … пустую папку»

Вот, и мы рискуем открыть пустой кошелек 🙁

Так в чем главный подвох Тинькофф, спросите Вы?

Кажется, я уже ответил. Картой невыгодно пользоваться. Да, она может годами лежать на полке. Но стоит ее снова пустить в дело и пополнить, как с вас возьмут плату за обслуживание. Спасибо, не надо!

Вот, если бы снизили порог расходов по карте или остатка, нужных для бесплатности, для постоянных клиентов, то я, как клиент с 2007 года, не был бы ущемлен. Ведь, понимают же собаки, что обдирают именно лояльного клиента. Другой-то или закроет карту навсегда, или перейдет на тариф 6.2. А верный друг будет покорно сносить эти жлобские поборы. Уж очень напоминает стратегию барыги, а не мудрого банкира.

Но для отдельных операций сгодится. Заказываем только по необходимости.

Альтернативное мнение от Андрея Блохина

Которое пожалуй сводится к тому что, «изюм» кончился, остался только Мобильный Банк.

  1. Вклады: условия сделали для клиентов понятными, но ставки неудобными, ниже рынка. Удобнее будут счета-копилки, такие как, правда уже архивный, счёт «Активный» в Райффайзен Банке 6% на остаток от 1 рубля до 100000 рублей и счёт «Клик» в Юникредит Банке, от 10000 до 100000 рублей так же дадут 6% на остаток. Накопительный счёт в Тинькофф Банке идёт под 4% годовых, а стандартная ставка по рынку сейчас в районе 5-6% годовых.
  2. Переводы, для меня СВИФТ пока экзотика, но в остальном много кто дает бесплатный межбанк и исходящие с2с переводы, самые яркие примеры это Альфа-Банк с картой Яндекс Плюс и Открытие с opencard.
  3. Тинькофф Мобайл, увы и тут песня уже кончилась. Сейчас актуальные тарифы для клиентов это Тариф 3.0 и это как говорится тихий ужас, цены дороже чем в Теле2 (сравнивал по пакетам в Санкт-Петербурге) схожий набор услуг в Теле2 обходится в 350 рублей, у Пивко Мобайл обходится в  530 рублей примерно.  По ценообразованию Пивко Мобайл смотрит на МТС и Мегафон, а вот сеть покрытие это Теле2, которая априори хуже чем у МТС или Мегафона. У меня 2 родительских номера в Тинькофф Мобайл, я инициировал процесс MNP в Билайн. Единственный ВОЗМОЖНЫЙ плюс это чистые тарифы когда взял то что надо на короткий период, воспользовался и молодец, но возникает вопрос, а зачем, если есть альтернатива. И бережливее для кошелька и разумнее взять DANYCOM и его Бесплатный тариф, когда тебе оператор предоставляет каждый месяц 30 минут с межгородом по России, 50 смс на любой номер в РФ и 1 Гб трафика и это каждый месяц с абонентской платой 0 рублей в месяц. И у DANYCOM входящие в Европе 2 рубля за 1 минуту, в РФ такой цены на входящие звонки никто не даёт.
  4. Cash Back на все и категории. Мы все помним что cash back у Тинька «кастрированный» с округлением в меньшую сторону и кратно 100 рублям в 1% категории и кратно 20 рублям в 5% категории. Любимые категории это пожалуй Аптеки самое удачное, вот они могут выпадать по 2 раза в год, у меня у мамы так получается, а вот супермаркеты уже давняя редкость. Кафе и Рестораны опять же Тинькофф это банк-напёрсточник, а вот почему, очень многие кафе и рестораны имеют фастфудный 5814 mcc код, а он не входит в категорию кафе и рестораны в данном банке.
  5. Тут стоит отметить плюс банка то что они интегрировали в Мобильное приложение кинотеатры, бронирование столика в ресторане, информацию по акциям в Торговых центрах и прочее. В банке скопировали функционал из Китайского WeChat и сделали это на Российский манер. Особенность в том что повышенный cash back по акции когда закончится, то после пойдут опять маленькие значения по выплатам в этих местах. В целом Мобильное приложение в банке достаточно удобное, можно назвать его одним из самых удобных на рынке.

В сухом остатке от себя могу сказать следующее, я свои счета в Тинькофф Банке закрыл, так как есть много альтернатив на текущий момент на рынке. При всех пунктах что я описал есть и такие моменты кому нравится Тинькофф, есть мои знакомые у которых есть дебетовая карта с тарифом 6.2, накопительный текущий счёт, кредитная карта Яндекс Плюс и Тинькофф Мобайл как основной номер для связи.  Удобно пополнить карту и все в одном месте, я рад за моих друзей, а мне ближе БСПБ и Альфа по реализации.

P.S. Когда статья уже была опубликована, пришла в голову мысль актуализировать Рейтинг Тинькофф. Оказалось, что со времен нашей критики, банк-таки убрал все изъяны бизнес-модели (правда, добавив новые). Но основания для повышения рейтинга есть, поэтому перевели его в «желтую зону».

Подписаться на комментарии
Уведомлять
46 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
Umberto
3 месяцев назад

Долгое время использую эту карту на тарифе 6.2 как мелко-транзитную: межбанк за жкх и детский сад кинуть, деньги коллегам толкнуть на любой банк за совместную доставку еды и т.п. И за 2 года вот в этом квартале дал мне Тиньков категории 5% Гипермаркеты и 5% Аптеки за раз. Поэтому сейчас карта еще и платежная. Денег там держу чисто под траты на несколько дней. В отпуск возьму ее как дополнительную евровую карту.

Конечно, не универсальная карта, но полезная.

Алексей
4 месяцев назад

В банке, конечно множество ловушек, про них надо постоянно помнить, но Тинек хорошо себя показывает за рубежом — особенно в тугриковых странах при оплате долларами (не в зоне евро, конечно). При этом если выпали хорошие категории повышенного кэшбэка можно получить 5% каши в евро или долл. Мультивалютность реализована удобно. Также купля-продажа долл. идет по неплохому курсу (обычно спред в часы работы биржи +/- 30 коп. от биржи). Также полезная штука для путешествий — 10% кэшбэк при покупке через Booking (рекомендую сравнивать цены сначала на чистом букинге, иногда цена скачет, но обычно один в один). Ну и прочие мелочи вроде каши… Читать больше...