Дебетовая Яндекс Плюс от Альфа-Банк и Тинькофф, личный опыт

Предлагаем Вам обзор новой дебетовой карты Яндекс плюс. Это совместный продукт Яши и партнеров (Альфа Банка и Тинькофф), когда интернет-компания пытается привлечь пользователей не только бонусами за свой сервис (10%), но и кэшбэком 5% по 4-м популярным категориям: кафе, развлечения, образование и спорт.

Сразу скажу, вариант от Альфа-Банка имеет больше сильных сторон, чем Тинькофф.

Яндекс: хождение в народ или по карманам народа?

Новая карта, по сути, классическая, с банковским счётом и бонусной программой, и никоим образом не  связана с Яндекс Деньгами. Похоже, все гиганты от интернета начали взаимодействовать с банками и предлагать свои решения, к примеру, Ozon Card как совместный продукт ритейлера Ozon и РНКО Платёжный Центр.

Схожим образом поступил Яндекс.

Предложив бонусы не только за свои услуги, Яша сделал хороший практический шаг в создании экосистемы, когда все что нужно, есть в одном месте.

Карты-сестрички от разных банков

Я выбрал дебетовую карту в реализации от Альфа-Банк потому, что вариант карты от Тинькофф просто блин, который комом. Впрочем, их кредитка лучше Яндекса, но кредитные карты лучше не заводить. Кстати, по кредиткам будет специальный FAQ, где мы аргументируем эту позицию.

Карта даёт кэшбэк вот в каких категориях:

  1. Стандартный кэшбэк в размере 1% при оплате картой, в Альфа-Банке это честный 1%, в Тинькофф нет, там 1% кратно 100 рублям.
  2. Повышенный кэшбэк в размере 5%, смотрите табличку. И стоит пояснить несколько моментов. Первый, то что mcc код 5814 входит в категорию Рестораны, а так как на этом коде очень много заведений, то Тинькофф не любит данный mcc (в своё время, он выделил его в отдельную категорию фастфуд), но вот по этой карте банк даёт 5%, в отличии от других карт своей линейки. Второй момент: категория Образование, никто не даёт по ней 5% (единственным местом, где я увидел это массово, был Сеул, там очень много гостиниц при оплате выдают эту категорию, а не привычные гостиницы).МСС-категории повышенного кэшбэк по Яндекс-Плюс
  3. Компенсация стоимости сервиса Яндекс Плюс: важный пункт который стоит рассмотреть подробнее. Интересный момент, очень многие сервисы перешли сейчас в стадию монетизации, когда они хотят чтобы пользователь постоянно и всегда платил только им (привет ВК с его музыкой, Яндекс Музыке и Мегафону с его платной банковской картой). Я не являюсь клиентом который постоянно за что-то платит, но в текущем варианте для пользователей, кто пользуется платной подпиской на Яндекс Плюс эта ситуация WIN-WIN, когда клиент продолжает пользоваться платным сервисом в сочетании с банковской картой. При тратах от 5000 рублей в месяц Яндекс компенсирует стоимость в размере 169 рублей в месяц за подписку, при тратах ниже 5000 рублей такой компенсации не будет. Причем, для открытия данной карты наличие платной подписки не является обязательным фактором, если вы не пользуетесь этим сервисом, вы не платите за него и соответственно вам не предоставляют компенсацию в размере 169 рублей при обороте от 5000 рублей в месяц.
  4. Отдельным пунктом идёт кэшбэк за сервисы от Яндекса. Рекламируемые 10% до 31 Июля за Яндекс Такси выглядит прекрасно и несёт хороший маркетинговый посыл, но за одним «маааленьким» минусом. Тариф Эконом не подойдёт, а нужно брать более дорогой Комфорт. В данном случае, лучше не иметь 10% кэшбэк, чем платить больше, хоть я лояльный клиент сервиса Яндекс Такси, но всегда езжу на Эконом и не вижу особо смысла платить больше, обычно для меня это 2-4 поездки в месяц. Примечание: с 01.08.19 Яндекс-Такси заменены на Яндекс-Драйв.
  5. По другим сервисам от Яндекса, когда будет предложен 10% кэшбэк, интересный вариант это Яндекс Еда, как аналог от Delivery Club, в остальном каждый найдёт что ему ближе. Я больше ничем не пользовался, и потребности особой в том нет, может только если сервис Беру попробовать и всё.
  6. Так же Альфа-Банк платит 6% при покупке билетов на его сайте travel.alfabank.ru. Но в этих 6% нет никакого практичного смысла, так как цены там просто безбожно завышены. К примеру на 16 мая билет Москва-Милан, авиакомпания Победа, вылет в 8 утра, безбагажный билет. На Альфа Travel билет стоит 4024 рубля, на aviasales он стоит 3550 рублей, разница в стоимости в 13,35% никак не компенсируется 6% кэшбэк. А цифры тут красноречивее всего и покупать на Travel портале от Альфа-Банка нет никакого экономического смысла, сплошной финансовый убыток, а не прибыток.

Открытие карты, получение и использование

Карту в выбранном формате можно заказать. Там достаточно простая анкета на заполнение, изготавливается 1 рабочий день в Москве, и 3 рабочих дня для регионов, по изготовлению и доставке карты вам приходит смс уведомление. Карту можно заказать курьером в Альфа-Банке. А мне было удобнее получить карту в конкретном отделении, чтобы не играть в кошки мышки с курьером. Карту я получил в конце апреля, а до этого с момента оформления заявки я привязал карту в Apple Pay и платил с телефона.

Это очень удобная фишка в Альфа-Банке, когда ты ждёшь физически сам пластик, но сразу можешь привязать карту в платежный сервис ApplePay или GPay и тут же использовать как полноценную карту.

Сама карта выполнена качественно, хоть и неэмбоссированная (т.е. цифры вдавлены внутрь карты)

внешний вид Яндекс-плюс от Альфа
Анфас: не удивляйтесь, смотрите с тыла

Необычным моментом было то, что на лицевой стороне нет никакой информации, кроме нового логотипа от MasterCard. Смотрится, правда, очень красиво…

Вся основная информация находится на обратной стороне карты.

информация о Яндекс Плюс на обратной стороне карты
Тыл карты: это что-то новенькое!..

Карта World категории, выпускается на 5 лет. Пластик глянцевый и на карте явно видны отпечатки от пальцев, в остальном всё нормально, и так же надо учитывать, что через год-другой цифры сотрутся, так что очень мала вероятность, что карта прослужит все 5 лет, это к сожалению сейчас факт для многих карт, если карта используется в повседневном режиме.

Кэшбэк и проценты на остаток

Как писалось выше, есть разные категории, за которые банк или Яндекс будут компенсировать вам траты.

Банк анализирует все операции за календарный месяц, выплаты кэшбэк идут с 01 по 10 число каждого месяца. Тут стоит отметить минус, в Альфа-Банке нельзя сразу посмотреть, какая тебе будет выплата, результат виден уже по факту. Лучше всего ориентироваться по проведённым операциям за полный месяц, но это очень не удобно так как есть 1% и 5% категории. Вопрос, когда Альфа-Банк доработает этот функционал в мобильном банке, остаётся пока без ответа, так как в мобильном приложении в разделе бонусы и привилегии величина для выплат не видна. И немного тезисно по кэшбэк и проценту на остаток

  1. Лимит начисления кэшбэк в месяц составляет максимально 7000 рублей по Альфа-Банку и 6000 рублей по Тинькофф Банку.
  2. Валюта карты: Рубль, Доллар США, Евро, Британский Фунт, Швейцарский Франк у Альфы (!); у Тинькофф только рубли. К сожалению, у Альфы есть комиссия на трансграничную операцию, 3%. Поэтому, при платежах в валюте отличной от счета, придется раскошелиться. Тинькофф трансграничку не взимает.
  3. Процент на остаток это откровенный фарс, так как по умолчанию=1% готовых. Рекламируемые 6% в Альфе достигаются при обороте от 70.000 рублей в месяц или от 50.000 рублей за расчетный период в Тинькофф. Такой оборот надо ещё постараться сделать, так как основная масса клиентов имеет оборот в районе 15000-30000 рублей. Замечание редактора: пожалуйста, не клюйте на рекламу некоторых ресурсов, например ХраниДеньги: «У «Альфа-Банка» есть накопительный «Альфа-Счет» … Директор по сегментам розничного бизнеса банка считает, что это одно из лучших предложений на рынке». Директору стоило бы только добавить: «это лучшее предложение для самого банка».
  4. Стоит упомянуть пару тонких нюансов в Альфе, с выплатой кэшбэк по валютным счетам. В банке говорят, что привязав карту к валютному счёту и сделав оплату, вам будет 1% или 5%, но на практике этого может и не быть, тут надо проверять уже на собственном опыте. И ещё один «хитрый» нюанс в виде соотношений в платежах в 1% и 5%, так как у Альфы есть уже плохие прецеденты до этого продукта, в частности по карте кэшбэк, что банк просто не выплачивает вам честный кэшбэк, если вы платите только в повышенной категории. И тут снова надо будет смотреть на практике как поведёт себя банк, так как подобные грешки за ним имеются. Примечание редактора. Чтобы Альфа бонусировала валютные расходы, счет карты нужно привязывать в начале каждого месяца именно к рублевому счету (потом, меняйте на нужный вам валютный).
  5. И если читать тарифы, то и фанатам Тинькофф стоит посмотреть очень внимательно, так как по его картам нет бесплатного снятия в сторонних банкоматах, а так же пополнение через партнёров платное! Что, как говорилось выше, делает реализацию дебетовой карты от Тинькофф Банка топорной и неудачной.
  6. Уведомления у банков в виде push будут бесплатны, а вот смс сервис платный!
  7. Исходящие с2с переводы (с карты на карту) составляют 20000 рублей, при использовании сервиса банка (т.е. отправка должна быть из мобильных или интернет-банков).
  8. Исходящий межбанк составляет 300.000 в день (500.000 в месяц) у Альфы, и без ограничений в Тинькофф, но с неудобным пополнением (смотрим выше).
  9. Снятие наличных 300.000 в сутки (500.000 в месяц) у Альфы и его банков-партнёров (в сеть входят: Открытие, ПромсвязьБанк, Росбанк, РоссельхозБанк, ГазпромБанк, Московский Кредитный Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития). Против 150.000 рублей у Тинькофф Банка и то только в его банкоматах, а их мало.

Примечание. Читательница Алиса подсказывает: «На самом деле у Тинькофф карты не только смс уведомление платное, но и пуши тоже 🙁 У Альфы тоже в поддержке пишут что пуши платные, хотя в приложении настроила только пуши и они оказались бесплатные»

Спасибо!

Суммируем опыт

Пользуясь картой от Альфы почти 2 недели, могу сказать что всё работает хорошо и стабильно. Удобно, что на всех банкоматах в офисах Банка установлен беспроводной paypass (бесконтактный) модуль для пополнения карты. Дают честный, без округлений, и 1%, и 5% кэшбэк, что, в совокупности с безусловно бесплатной картой, хороший вариант на текущий момент. Мы можем рекомендовать для использования эту карту как действующим, так и новым клиентам Альфы.

Правда, есть еще «Альфа-карта с преимуществами». Что лучше, она или Яндекс Плюс, каждый решает для себя сам, обе карты хороши для своих целей.  Ну, а Яндекс Плюс лучше в исполнении от Альфа-Банка, так как тарифы от Тинькофф проигрывают на целую голову и нуждаются в доработке.

Добавляем новинку в  Выгодные карты с рейтингом 4+. Кстати, года два назад мы, обсуждая Альфу, гадали готова ли она предложить клиентам БЕСПЛАТНЫЙ продукт. Сегодня, мы получили ответ, конкуренция дело великое…

Побольше всем карт хороших и разных, и бесплатных!

64
Отправить ответ

1000
  Подписаться на комментарии  
Уведомлять
елена

Хорошая карта,пришло 400р за то что снимала с других банкоматах деньги,хотя там было карта мастер кард..короче сколько сняли столько и пришло..только снимают ткаждый месяц по 30р.сначала сняли 169р а потом по 30р..ну я как то и ненадеялась что какой то кешбек придет…но все же очень удивленна

Алиса

На самом деле у Тинькофф карты не только смс уведомление платное, но и пуши тоже 🙁
У Альфы тоже в поддержке пишут что пуши платные, хотя в приложении настроила только пуши и они оказались бесплатные!

Владимир

Почему кэшбэк только от тарифа комфорт? Это скидка 10% от этого тарифа, а кэшбэк от любого заказа тарифа такси

Владимир

Автор написал, что в Альфе Альфа-счет якобы с 1%. Но ведь у них прямо на главной написано, что есть нормальный накопительный счет с прогрессивной процентной ставкой от 5% (меняется от срока нахождения средств на данном счете). Пользуюсь им с начала года, пока никаких проблем не было. Единственное надо через приложение переводить деньги с него на счет карты и обратно. Но опять же с приложением особо за последние годы проблем не было.

А так спасибо за обзор, тоже думаю взять или нет в Альфе, так как и так постоянный клиент, но с обычной бесплатной дебетовой картой.

Артемий

дополните: комиссия Альфы за покупку картой за бугром 3% (трасграничка)