Ипотека Сбербанка условия, на сколько лет, как взять?

Ипотека самый «доведенный» продукт Сбербанка, все делается быстро и удобно. Но и сюрпризы на каждом шагу. Рекомендуем тем, кто имеет в банке зарплатный счет или держит приличные сбережения. Если зарплата избежала «услуг зеленого слона», пробегите статью глазами: подходы банков к выдаче кредита схожи, может быть вам полезно. Обратите внимание, мы не рекламируем Сберегательный как самый «прекрасный» банк России. Просто, делимся личным опытом. В конце прошлого года, я прошел все «круги ада», есть о чем рассказать.

Ипотека, почему Сбербанк?

Именно, по причине получения зарплаты на счет в Сбере. Когда встал вопрос об ипотечном кредите, было бы глупо «искать счастья у других». Сбер меня знает лучше всех.

Но начал я не с кредита, а с квартиры, чего и вам всем желаю. Как оказалось, важнее всего, найти жилье. Искать можно было на специальном ипотечном сайте Домклик, принадлежащем Сбербанку. Но я выбрал свободный поиск, по застройщикам. Так как недвижимость дело субъективное, подробно рассказывать не буду, тем более, в этом я «не Копенгаген». Упомяну лишь, что это новостройка, застройщик питерский и, главное, Сбер эту компанию и его стройку аккредитовал.

выгода ипотеки Сбербанка
До похода в офис Сбера, просчитайте все свои шаги!

И только потом начались «переговоры» с Банком…

Сберовская ипотека: оперативно и технологично

Сначала, проверил историю своих взаимоотношений со Сбером.

Ага, вспомнил про небольшой потребительский кредит: всего-то 100.000 руб, но дело они могли испортить. С точки зрения классического банка, я клиент рисковый: зарплата чуть больше 35.000, уходит на потребление, вкладов в Сбербанке нет (они хранятся в другом). Плюс, есть кредит на потребительские цели, что, обычно, трактуется банком, как «жизнь не по средствам». Могут не дать. Или дадут в пределах годового дохода (350-400 максимум). А взять надо больше…

Найденная квартира стоила свыше 2-х млн рублей, из которых у меня наличествовал 1 млн с «хвостиком». Эти наличные планировалось внести, как первоначальный взнос, остальное взять в кредит, где-то около 500.000 рублей. По здравому размышлению, принял решение, от греха подальше, потребкредит погасить досрочно, использовав денежку от первоначального взноса. Банку будет спокойнее за меня, а мне дешевле.

К счастью, «Зеленый слон» перестал быть классическим банком, нынче, это типичный розничный Банк. Он готов кредитовать рискового клиента по привлекательным ставкам. В результате, при условии 1.3 млн первоначального взноса, мне согласовали 600.000 рублей кредита по ставке 9.4% годовых сроком на 10 лет.

И тут-то меня ожидали…

Сюрпризики с визитной карточкой от «Сбербанка России»

выбор процентной ставки по ипотеке Сбера
Арифметика Сбербанка: 7.4% дороже 9.4% годовых!!!

Уже, когда кредит был согласован, я на ДомКлик нашел акцию со сниженной ставкой по ипотеке, предлагалось всего (!) 7.4%. 

Я тут же переписал договор и, снова, связался с банком. Для лучшего понимания «сюрприза» выкладываю переписку.

-Доброго дня, Ксения, я переписал анкету дома, изменил срок ипотеки, потому что если брать ипотеку на 7 лет, мне ставка в сбере по акции 7,4% понравилась очень…

-Ставка 7,4 это субсидированная акция. Чтоб банк дал такую ставку, цена на ту квартиру, которую вы выберете, будет выше.

-На сколько?

-Плюс 6,1% к стоимости…

-Эх, хитрые вы блин лисы, тогда сейчас поправлю страницу в сроке кредитования с 7 на 10 лет, чтобы была ставка 9,4%.

Неприятно, конечно, но несколько слов утешения я нашел. Оформляя сберовскую ипотеку, я получаю пару неплохих плюсов:

  1. Мне не пришлось проверять застройщика, так как, аккредитовав стройку, банк компанию проверял. Как правило, счет застройщика должен быть в Сбере (вы увидите это из реквизитов внесения первоначального взноса). Плюс, так как банк кредитует такого клиента, то в курсе его дел. Для пущей безопасности, вы можете проверить через знакомых из Сбербанка, что там происходит.
  2. Решено все было оперативно и комфортно: документы на согласование я отправил по электронной почте. За день одобрили кредит, только на подписание пришлось приехать в офис, где я провел еще около 4 часов. Они ушли на ознакомление, открытие аккредитива и страхование (об этом ниже).
  3. Потом информацию о ипотеке передали застройщику, договор зарегистрировали в регпалате, о чем уведомили банк, а последний перевел денежку стройкомпании.

Для первоначального взноса пришлось еще открыть бесплатную карту Моментум (Momentum), но это отдельный разговор.

Договор ипотечного кредита стандартный, с ним можно ознакомиться на сайте. Он предусматривает страхование Вашей жизни и риска утраты вами трудоспособности. Предлагаются полисы нескольких страховщиков, из которых я выбрал все-таки Сбербанк Страхование. Тут выбор был продиктован желанием решить вопрос по-быстрее. Затраты на страховку составили 2600 рублей на момент строительства и, после дополнительно, будет 1200 рублей в год, это страхование самой квартиры.

Брать ипотеку сейчас или позже?

В целом, ситуация на рынке недвижимости стала интересной.

Теперь, это больше рынок покупателя, чем продавца: спрос значительно меньше предложения. Но и ставки по ипотеке, все еще, немалые. По мере снижения ключевой ставки ипотека должна подешеветь. Если судить по опыту прежних лет, то ставка в 8-8.5% вполне достижима.

С другой стороны, сам рынок недвижимости ждёт очередная «перестройка» и запрет долевого строительства. Когда я посмотрел, спустя пару месяцев, на цены у этого застройщика, то обнаружил, что они подросли на 10%, а квартиры схожих планировок уже были все проданы. Это может быть следствием сезонного спроса, а может и глобальным изменением рынка.

Ели говорить про риэлтеров, то они ждут, наоборот, некоторого снижения цен  на новостройку в ближайшие 1-2-3 года, до момента перехода строительного сектора на финансирование строительства за счет дорогого банковского кредита.

Как получить ипотеку максимально выгодно?

Настало время подвести итоги

  1. Ипотека Сбербанка удобнее и выгоднее зарплатным клиентам «зеленого слона».
  2. Планируя брать ипотеку, не забываем держать зарплату в банке с хорошей ипотечной программой. Совсем необязательно в Сбербанке, хорошие программы в Райффайзене и других.
  3. Сначала, ищем хорошее жилье и нормального застройщика. И только потом, оформляем кредит.
  4. ДомКлик штука хорошая, но помним про «Визитную карточку Сбера»: сюрпризов и сюрпризиков нам не миновать…
  5. До переговоров вспомните свою банковскую предысторию: кредиты гасим, вклады не закрываем, а открываем, обороты по счетам крутим…
  6. На переговоры отводим минимум полдня, как можно больше спрашиваем и слушаем.
  7. Тем у кого, есть вся сумма на покупку новостройки, можно подождать. Через полгода-год застройщики, скорее всего, предложат такому скидку. Остальным тоже нет смысла спешить, но на сильное падение ставок по ипотеке, рассчитывать трудно.

15
Отправить ответ

1000
  Подписаться на комментарии  
Уведомлять
Umberto

Здравствуйте. Подскажите, как Вы смотрите на ипотеку в Росбанке (дельтакредит): по их программам можно получить эффективную ставку до 9.1%

Жанна

Друзья, вопрос не по теме, но очень животрепещущий)) кто-нибудь уже сталкивался с ситуацией, когда банк при закрытии вклада запросил документы подтверждающие происхождение накоплений? как выходили из ситуации?? и что за документы тут можно представить, если деньги кочуют из банка в банк уже много лет??? (сумма в долларах и не превышает АСВ)

андрей

Не понял логику: при ставке 7,4% с какого перепугу квартира должна быть дороже на 6%? Вы не спросили у Сбера или застройщика? По первым признакам это не законно …