Карта-копилка Рокетбанк Открытие года или?..

Материал статьи планируется к обновлению в июле 2019.

Карту Рокетбанк мы заметили после того, как стало ясно, что проект аналогичной карты-копилки, Кукурузы, оказался под угрозой. Рокет достойная альтернатива, но с особенностями.

2016 год выдался для банков особенно тяжелым. Подобно той самой старухе с косой «Новая реальность» уносила в небытие банк за банком. А у оставшихся на рынке появилась любимая «игра» из разряда заработать на клиенте «не мытьем, так катаньем». Приятно, что в этих непростых условиях, Банк ФК Открытие придал старому проекту Рокетбанк новый импульс, выкупив его у основателей. Получилось весьма удачное воплощение идеи «банка без офисов», когда все операции и общение с поддержкой идет через приложение для телефона, есть версии как для  iOS (не ниже 7.0), так и Android (не ниже 4.1.). Правда, доставка карты Рокетбанк реализована, пока, лишь в: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Самаре, Тольятти, Казани, Нижнем Новгороде, Челябинске, Краснодаре, Красноярске, Ростове-на-Доне, Тюмени, Перми, Уфе, Саратове, Иркутске, Омске, Волгограде, Ижевске, Томске, Ярославле, Барнауле и Воронеже. В принципе, карту можно получить в одном перечисленных городов, а обслуживаться удалённо в любой точке. Из нового, вам надо пройти контрольную работу и получите дополнительно 100 баллов.

Рокетбанк получение и первые операции

Итак, Рокетбанк это мобильное приложение, без офисов, но с сотрудниками и «родными» банкоматами  Банка Открытие. Общение с персоналом идет в чате приложения. Для любителей поговорить, конечно же, есть колл центр 8-800-2000-708. Но, как я заметил и сам, удобнее просто написать вопрос в чате и получить ответ через пару минут.

Рокетбанк чат мобильного приложения
Так выглядит чат с Рокетбанком

Заказать карту можно на сайте или через оператора коллцентра. По количеству скачиваний приложения для Andoid можно судить что за последние полгода карта набрала неплохую популярность.

Рокетбанк количество скачиваний приложения
Количество установок на Android

Рокет для настольного компьютера

Инсайд шепнул нам на ушко в начале марта 2017 и подтвердил что, до конца года будет доступен через приложение на настольном компьютере. 21.07.17, поддержка официально подтвердила, идет разработка десктопного приложения.

Тариф Рокетбанк Уютный Космос

Самое важное для карты, это актуальные тарифы. Их два, «Все включено», платный (290/мес или 3480/год), и «Уютный Космос», бесплатный, который мы и рекомендуем.

  1. Обслуживание бесплатно, без дополнительных условий (!).
  2. Платёжная система MasterCard.
  3. Срок действия карты 5 лет.
  4. Категория карты World.
  5. 5 снятий бесплатно в любом банкомате. Сумма 10000 рублей максимум в сторонних банкоматах, а в банкоматах Банка ФК Открытие 100000 за 1 раз.
  6. Месячный лимит снятия 600000 рублей, его можно использовать, когда вы снимаете через кассу банка ФК Открытие, или несколько дней снимать в банкоматах Банка ФК Открытие, тут есть подводные камни, об этом далее.
  7. Проценты на остаток: 7,5% годовых по состоянию на июль 2017г., выплата процентов в день после дня активации карты, начисление производится на среднемесячный остаток.
  8. Кэшбэк идёт фантиками (рокетрублями) в количестве 1% на любые операции и до 10% за любимые места, которые меняются каждый месяц.
  9. Смс-информирование — 50 рублей в месяц, но push-уведомления бесплатны.
  10. Зачисление на карту с2с переводом до 5000 рублей, платное! стоимость 1.5% минимум 50 рублей.
  11. Пополнение лучше делать межбанком на карту или если рядом есть банкомат ФК Открытие.

Более подробно описание тарифа Рокетбанк Уютный Космос можно посмотреть на сайте.

Так же в банке есть валютные карты предлагаются в Долларах США или Евро. с 0,5% годовых на остаток и 5 бесплатных снятий, получается в суммах это на практике 100 Долларов США или Евро на снятие и 5 раз в месяц, что само по себе обыденно.

Свою рублёвую карту я получал в Москве, одновременно с открытием карты-копилки Мегафон, мы о ней уже писали. Сама выдача карты Рокетбанка и её активация заняли 15-20 минут, документы обычные, анкета и её реквизиты. Курьер фотографирует ваш паспорт и вас с картой. Банк, в момент от подачи заявки до получения карты, имеет право вам отказать в открытии, это не массово, но такие случаи встречаются. При повышенной заинтересованности в Рокетбанк, рекомендую, после подачи заявки, позвонить по номеру 8-800-200-708 и уточнить, есть ли  у банка к вам вопросы.

Как только вы получили карту и активировали, настоятельно советую пополнить карту сразу на любую сумму. Самым подходящим вариантом может стать пополнение в банкомате банка или попросить сотрудника Рокетбанка перечислить вам хотя бы 50 рублей на карту.

Вход в мобильное приложение

вход в рокетбанк
Стартовая страница Рокетбанк

Изначально, пароль от входа в приложение и ПИН-код карты идентичны, но позже лучше сменить пароль и ПИН-код в настройках приложения. На главной странице вы видите ваш текущий остаток и количество бесплатных снятий в банкомате.

рокетбанк главная страница приложения
Главная страница отображает остаток и количество бесплатных снятий

Выплата процентов

Тут всё обыденно и просто. Процент на остаток начисляется на сумму, лежащую на вашем счете в начале операционного дня, а выплачивается ежемесячно в последний день месяца.

Выплата процентов в Рокетбанке
Отображение выплаты процентов

Банковские переводы и БЭСП (электронные срочные переводы)

В меню переводов, в принципе, всё стандартно, и по исчерпании 5 бесплатных переводов в месяц, есть комиссия банка, которая составляет 50 рублей за перевод, что выше минимальных комиссий за переводы других банков, но ниже комиссий Сбербанка и других госбанков.

Рокетбанк отображение межбанкоских переводов
Межбанковские переводы
плата за межбанковские переводы Рокетбанк
6-й межбанковский перевод в месяц уже с комиссией 50 рублей

Стоит отметить, что межбанковские переводы в Рокетбанке едва ли не самые быстрые на рынке. Зачисление в Банк Авангард проходило буквально за 30 минут, но такая картина вас ожидает не во всех банках, что зависит от того, какой банк зачисляет перевод. А, вот, отправление  всегда будет моментальное, что очень позитивно.

Так же в Рокетбанке есть БЭСП (банковские электронные срочные переводы), эта услуга стоит дополнительно 50 рублей и её подают как моментальное зачисление, но в ней я не вижу особого смысла так, как и обычный межбанк очень быстрый. Кроме того, «неправильный» банк все равно зачислит ваши деньги следующим днем.

Меню приложения

Само меню приложения и просмотр покупок в месяц интуитивно понятны, тут неожиданностей нет.

меню рокетбанк
Основное меню приложения

Из функционала меню отметим, возможность просматривать историю покупок в конкретном магазине.

рокетбанк история операций
Покупка в магазине Окей
Рокетбанк покупки в конкретном магазине
Вся история покупок в одном магазине

Рокетрубли: бонусная программа банка

В банке начисляются бонусы за совершенные операции в виде «фантиков», которые называются Рокетрубли. Подробно можно почитать на сайте. Основное правило, начисляется 1% от любых операций, которые проходят в банке. Но есть и ограничения, конечно:

  1. Не бонусируются операции в мобильном приложении.
  2. По  популярным MCC  кодам: 4814 (оплата сотовых) — 100 баллов в месяц и МСС 4900 (Коммунальные платежи) — 500 баллов.
  3. Есть ещё небольшой ряд ограничений при покупке авиа- и жд- билетов, но для основной массы клиентов они незначительны.
  4. Срок жизни баллов вечен, пока есть действующий договор между банком и клиентом.

Если у вас вопрос по конкретной операции, к примеру вам не начислили баллы, то задайте вопрос в чате, вам обязательно ответят. Так я пополнял свой сотовый Мегафон в банкомате Сбербанка, за что, кстати, не начисляются бонусы, спросил почему? а мне в чате ответили, почему не начислили, причем, в качестве компенсации дали 10 Рокетрублей за ожидание и лояльность. Предупреждаю, что встречаются варианты за которые вам бонусы не начислят, но, по факту, они не являются исключениями, просто, мелкий недочёт.

Любимые места Рокетбанк

Любимые категории, за которые дают до 10% возврата, меняются каждый месяц, вы сами выбираете 3 из 5 категорий, предложенных банком в этот месяц, по которым вам начисляются повышенные баллы. В теории, всё это весьма интересно, но последние полгода любимые категории стали очень пресные, нет особенно «вкусного» и процент снизили постепенно до 4-5-6%, а 10% оставили для некоторой одежды, или KFC и  важно отметить тот факт, что в городах куда доставляется карта, отличаются любимые места. Но можно сменить город, написав в приложении, что отразится с 01 числа месяца. Перескакивать в удобный город не всегда получается, так что стоит остановиться на определённом городе. Т.е., если вы проживаете в Санкт-Петербурге, то город можете выбрать, к примеру, Казань.

Так же баллы начисляются за то, что привёл друга в Рокетбанк, вы оба получаете стартовые 500 баллов, об этом надо написать в чате поддержки и, что важно, проконтролировать процесс начисления Вам приветственных баллов. При получении карты Рокетбанк можно сыграть в игру, и дополнительно получить баллы, обычно, это от 150 до 250 дополнительных баллов, что зависит от вашей сноровки. Я выбил в игре около 200 баллов.

Где посмотреть Любимые места?

Уведомление о Любимых местах Рокет посылает вам в мобильное приложение. Поэтому, в начале месяца, загляните к себе в телефон и выбирайте, что вам подходит. Банк предлагает 5-ть Любимых, выбрать можно до 3-х. Обычно, это бутики, кафе и рестораны.

Обмен Рокетрублей на деньги

Если вы накопили 3000 Рокетрублей, вы можете компенсировать любую покупку, которая равна или больше этих 3000 Рокетрублей, например, оплату коммунальных услуг или оплату сотового телефона. Чтобы накопить данное количество баллов, обороты должны быть около 8000 за 3 года или больше, чтобы накопить быстрее. На практике, это реально, не надо гоняться за чем-то особенным, так как срок действия баллов вечен.

Подводные камни Рокетбанк и финмониторинг

Подвохи Рокета

  1. Самый важный минус карты, это финмониторинг, который пытается быть святее Папы Римского. Причина в том, что Рокетбанк базируется на филиале Открытия «Точка», где свой, более жёсткий, контроль по входящим платежам, чем в ФК Открытие. Вам, к примеру, могут заблокировать счёт при входящем платеже даже на сумму в 50.000 рублей и потребовать подтверждения доходов. Кстати, эта сумма является «пограничной», была найдена по отзывам клиентов и специалистов финмониторинга других банков. Поэтому, не рекомендую, во избежание нервотрёпки, заводить на Рокетбанк бОльшие суммы потому, что после придётся доказывать, что ты не «верблюд», и что у вас даже справка имеется. Кроме того, советую соблюдать некоторые правила. Лучше не перечислять на карту ваши подработки и нетрудовые доходы, за исключением основной зарплаты. Так как финмониторинг в Рокете реально жесткий. К примеру, перечисления от юр. лиц пользуются повышенным вниманием: если их более 3 раз в месяц, то мониторинг воспринимает их как внешние поступления у фрилансеров. Разумеется, все это мое личное мнение, хотя его и разделяют большинство коллег.
  2. Есть мелкие недочёты в приложении. К примеру, я пополняю карту всегда межбанком, входящий платёж идёт с Билайн карты. Рокетбанк анализирует их, каждый раз, по разному, в результате, нельзя посмотреть историю пополнений за определённый период корректно.
  3. Ещё вариант, на главной странице указывается количество бесплатных снятий в банкоматах, но не указывается количество бесплатных межбанковских переводов. Такую опцию, на практике, добавить можно, но данный счётчик бесплатных переводов увели в подменю и, с первого раза, его тяжело найти.
  4. Также, когда приложение любит округлять покупку и баллы, не показывая копейки, они видны, только при просмотре подробностей покупки, что не всегда удобно.

Решение проблем с финмониторингом и что делать если карта Рокетбанк заблокирована

Увы, такое случается.

Чтобы избежать блокировки, после первых пополнений карты, свяжитесь с поддержкой и прямо спросите, нет ли каких вопросов к вам по линии мониторинга. Гарантии нет, но грубых ошибок автоматического срабатывания мониторинга можно избежать.

Если вас заблокировали, вам придется выводить сумму со своего счета, межбанком, на счет в другом банке. Кстати, ваш счет остается доступен и для карт с истекшим сроком годности.

Практика применения карты

В обыденном использовании ничего необычного не обнаружено. При трансграничных операциях, спред составляет ЦБ +2,5%, это высоковато, но при условии что много плюшек по карте и есть bonusback то получается ЦБ +1,5%. Бонус по карте начисляют по факту проведения операции, а не списания с карты или через месяц, как в других картах. Так же приятной «фичей» является настройка уведомлений, можно применить различные звуки уведомлений в приложении. (у меня стоят Орки. За Орду (с)). По итогу активного пользования данной картой около 3 месяцев могу сказать, что в принципе всё сделано хорошо.

Аналоги Рокетбанка

Полный список аналогов Рокетбанка с подробностями.

  1. Самым сильным аналогом стала карта Космос Хоум Кредит: кэшбэк деньгами (до 3% расходов на АЗС, кафе, в путешествиях); бонусирование расходов на ЖКХ (1%); меньше проблем с мониторингом.
  2. Тачбанк, проект схожий с Рокетом. У этой карты-копилки больше «косяков», но и больше возможностей. Для тех, кто часто пользуется межбанком или активно снимает в банкоматах, Тачка интереснее.
  3. Кукуруза, которая, как мы упомянули, близка к закрытию. Не советуем, однако, спешить, по безотказности аналогов нет.
  4. Интересный проект карта Билайн, правда, сложно потрать баллы программы лояльности.
  5. МТС-Банк. Вариант МТС Деньги интересный у кого значительные расходы. Но, уж простите, «глюки» карты, для меня, убивают все её плюсы, и надо не забывать про платность карты от МТС!
  6. Тинькофф Банк, когда-то перспективный проект. Увы, набрав клиентскую базу, Тинькофф испортился, стал, просто-напросто, «стричь» клиентов, и будет делать это бесконечно, пока вкладчики не разбегутся. В результате, оказались испорчены, самим банком (!), ранее неплохие продукты. Например, новый интерфейс онлайн-банка хуже старого, так как нет возможности его индивидуальной настройки. Хотите вы или нет, вам будут показывать т.н. «спецпредожения» весьма сомнительной ценности. Рассылка новостей банка тоже превращена в разновидность спама, так как вы сами не сможете от нее отписаться, придется звонить в коллцентр. А сервис коллцентра, как нарочно, также испортился, упала квалификация сотрудников.
  7. Прочих конкурентов, из более мелких банков, мы не будем рекомендовать как, к примеру, мы не рекомендуем вариант от РИБ, так как этот банк может быть из серии «в любой момент».

Итоги Рокетбанка

ИМХО, рекомендуем карту к открытию, если вывести за скобки вариант ограничений от финмониторинга, за что банку огромный минус. Карта имеет неплохие условия по «плюшкам» и кэшбэк, хотя выбор любимых мест не радует, а скорее разочаровывает. К плюсам можно отнести меньшее количество «глюков» со стороны софта, в отличие от других банков.

56
Отправить ответ

1000
  Подписаться на комментарии  
Уведомлять
Павел

Здравствуйте, можно в двух словах — для простого обывателя, чтобы иметь некий бонус, является ли рокет самым выгодным вариантом? Например если переводить на неё зарплату?

Дмитрий Соколов

При заказе карты по моей ссылке 700 рокет рублей + 200 реальных рублей переведу Вам (на карту сбербанк/рокет/кукурузу или на телефон).