Карты-копилки в 2015 году

Эта статья про карты-копилки несколько необычная. Мы, вкратце, расскажем, какие копилки были нами исключены из «кастинга» и почему. Затем, упомянем о новых картах-копилках, заслуживающих внимания.

Любой заинтересованный читатель может предложить свой вариант доходной карты-копилки.

У доходной карты должен быть доход, а не проблемы!

Увы, сейчас полумертвых-полуживых копилок «чёртова куча» (воистину проделки чёрта). От них у клиента больше головной боли, чем дохода.

Какие карты-копилки в 2015 году не стоит получать и почему? Пациент скорее мертв, чем жив…

Выбыли из «кастинга» карта «2Т-Банка» (отозвана лицензия); ушла до лучших времен «Почтовая карта» «Банка Русский Стандарт»; не стоят ваших трудов по открытию карты «Банка Балтика» (банк не в лучшей своей форме); пожалуй, не нужны нам и карты-копилки УралСибБанка (банк вошел в полосу серьезных трудностей); мало что осталось от некогда привлекательной «Универсальной карты» «Банка Связной»; потеряли привлекательность карты и вклады «Банка Транспортный» (сложное финансовое положение).

Какие доходные копилки остались «в игре»?

Среди них «Тинькофф-блэк» от Банка Тинькофф (с 01.06.2015 — 8% годовых); Автокопилка от АйМаниБанка (14% по июнь 2015), но с учетом непростого положения банка (!); карты Военно-промышленного банка (ВПБ).

Встречаем новых игроков в команде доходных карт-копилок

Сравнительная таблица готова. Ждем критику 🙂

Доходные карты-копилки-2020 ТОП-10

РЕЙТИНГ карты/
Название
ОБСЛУЖ.,
рубли
КЭШБЭК,
%
ПНО,
%
МЕЖБ.СНЯТ.
б/к
РЕК-ЦИИ
4+
Дебетовая Яндекс Плюс
05-106
Альфа-счет
00 в сетиТратилка
межбанк
4-
Тинькофф-блэк с тарифом 6.2
0/99
б/п на
тарифе 6.2
до 5%
50
до
100.000
б/п от
3.000
копилка;
межбанк
вкл.
валюту
3
Карта плюсов
Кредит Европа Банк
0=
1-ый год
499
со 2-го года
5% АЗС+кафе;
1% другое
отм. на
онлайн
покупки

ставка
0нетТратилка
Межбанк.
3
Дебетовая
Ренессанс-кредит
99 (выпуск)
0 при
5000/мес
или 99/мес
1
10
(партнеры)
неуд.
7.25
на
мин.ост
?25.000Копилка
в РФ
3
Универсальная карта СКБ
03 категории
на выбор
6платн0
2/мес
Тратилка
в РФ
за бугром
нет
бонусов
3
Дебетовая польза
0/99
ост.>10.000
или
покупки>5.000
отм. врем.
по
онлайн-
покупкам
10%
новичкам;
до 6
(<300.000)
10 р5раз
/мес
межбанк
3
ТКБ
Карта Роста или Пенсионная карта. Обзор
карты ТКБ
0=неимен.
(нет повыш. кэшбек);
0=пенс.;
690=именн.
баллы
1-5%
5%
до 6%
(от 25 до
300 тыс)
1.2% мин
50 руб
естьКопилка,
тратилка
пенс.
2+
Карта Билайн с Процентом на остаток
500=неимен.
200=именн.
2%5.65платно
без
ПНО
50.000/
мес
без ПНО
За бугор;
транзит
для с2с.
2+
карта Кукуруза
0 (неим)
200 (имен)
49/мес за
смс
бонусы
1.4%
5.650 (до 100.тыс)
с ПНО
с ПНО
от 5.
до 50. тыс
руб
Транзит
для с2с.
За рубежом.
2
Мегафон+Раунд Банк
платнодо 10нет АСВ
тарифы
нетдо
3.000
Клиентам
Мегафон
2
Рокетбанк
390/590фантики;
1 - 10
4.50 (5-ть
раз/месяц)
5/
мес
Не советуем!
Копилка?
Мультивалют.
Баги и
глюки.

Возможно, пользователям МТС понравится карта от МТС-банка. Тем, кто живет в регионах с неразвитой банковской сетью будет интересна карта от IBANKA.

Свои плюсы есть и у Рокетбанка (бесплатные межбанк и снятие в сторонних банкоматах).

доходная карта-копилка от Рокетбанка
Карта Рокетбанка (от Интеркоммерц-банка)

Впереди подсчет доходности разных карт, который выявит победителя.

Какая из карт-копилок доходнее?

Проблемные карты-копилки

Сразу подчеркнем, что считаем Автокопилку от АйМаниБанка и Доходную карту Рокетбанка потенциально проблемными, что целиком соответствует их нынешним рейтингам. Если коротко, это означает возможность возникновения проблем в будущем.

Чем рискуют владельцы доходных карт проблемных банков?

Основной риск — замораживание на неопределенное время ваших сбережений.

Представьте себе, что вы должны произвести какой-то срочный платеж. Например, погасить кредит, оплатить учебу или сделать выгодную покупку. Если в этот момент, по закону подлости, ваш банк оказывается неплатежеспособным, то, что тогда?!! Даже получение застрахованных в АСВ вкладов занимает не менее 2-х недель. Санация же, как показал опыт Мособлбанка, чревата длительными задержками.

На кой нам с вами бес, такой стресс?!! да еще за наши кровные денежки!..

Отсюда, вывод. Держим на таких «доходных» картах минимальный остаток и используем только в выгодных случаях. Например, по выгодной акции «Любимый магазин» АйМаниБанка.

Надежные Карты-копилки

Самая высокая надежность, пока, у Тинькофф-блэк. Неплохая и у карт от МТС и ВПБ.

Карты Русславбанка и Ibank занимают промежуточное положение между МТС с ВПБ и АйМаниБанком и Рокетбанком (Интеркоммерц).

Расчет доходности карт-копилок

Предположим, что среднестатистический потребитель имеет 100000 рублей остатка на счете плюс тратит в месяц около 30000 рублей. В целях упрощения расчетов, проценты будем начислять только на указанные 100 тыс рублей, предположив, что расходы идут за счет отдельной суммы в 30000 рублей. Кроме того, допускаем, что карты являются бесплатными, если это позволяют тарифы. Например, Тинькофф-блэк бесплатна, когда остаток на счете не менее 30000 рублей.

При этих допущениях, карты покажут следующую доходность (смотрите таблицу ниже).

Лучшей картой-копилкой, с точки зрения доходности, оказалась карта от МТС!

Можно ли пользоваться картами МТС-банка?

Достаточного личного опыта использования карт этого банка у нас пока нет. Судя по отзывам в Народном рейтинге на Банки-ру, основные проблемы клиентам создают кредитные карты банка, из-за чего мы не рекомендуем пользоваться ими, без особых на то причин. Негатива от дебетовых карт меньше, включая «МТС Деньги Вклад». Примерно такая же картина складывается от отзывов на Сравни-ру.

Сам МТС-банк достаточно известный финансовый институт, ранее называвшийся МБРР. Сейчас это «карманный» банк АФК Система Евгения Евтушенкова, что заставляет предполагать политические риски. Отсюда вывод, больших сумм не хранить и иметь резервную карту.

Большая часть клиентских претензий к банку возникла из-за некорректной работы сотрудников салонов МТС, которых, со слов наших источников, недостаточно мотивируют за дистрибуцию продуктов банка. Поэтому настоятельно советуем сначала проверить работу карты в дешевом режиме, например, без подключения платных опций. Особое внимание стоит обратить на сроки зачисления (списания) денег, комиссии при снятии денег в банкоматах, курс конвертации при покупках в валюте и т.д.

Немного отстают в доходности Тинькофф и АйМаниБанк. Однако, учитывая сомнительное будущее последнего, рекомендуем обратить свой взор на МТС и ТКС (ныне — Тинькофф). Правда, в начале апреля Тинькофф снизит процент по остатку на карте до 12%, а это снизит доходность. Между тем, и другие банки будут вынуждены скоро сделать тоже самое, они просто не спешат обнародовать эти планы, чтобы не отпугнуть клиента.

Оптимальным поведением, скорее всего, будет использование «связки» 2-х или более карт. Например, автор пользуется сочетанием выгод двух карт: Тинькофф-блэк и Автокопилки, в ближайшем будущем, последняя будет заменена на карту МТС. Возможны и другие сочетания, выбирайте карты с бесплатным межбанком или бесплатным снятием наличных в сторонних банкоматах.

Примечание редактора. В расчете доходности карт-копилок использованы устаревшие тарифы карт (до снижения ключевой ставки ЦБ 30.04.15).

Смотрите актуальную информацию о доходности карт на вкладке «Карты-Копилки«.

БанкДоход за годПримечание
Рокетбанк19723=16123 + 3600(фантиками)Кэшбэк возращается рокет-рублями, т.е. фактически «фантиками». Оплатить ими можно только покупку целиком. Повышенный кэшбэк начисляется в избранных магазинах.
АйМаниБанк19478=14978(%) + 4500(кэшбэк)Кэшбэк «живыми деньгами»; доходность рассчитана из предположения, что 50% расходов (15000) дают возврат по средней ставке 2.5% (кэшбэк колеблется от 5% на АЗС до 2.5% по Любимому магазину).
МТС25383=13594 (13% на 100000 за минусом 300 рублей комиссии и 1500-плата за опцию кэшбэк) + 989 (1% за счет МТС) + 10800(кэшбэк)Возможно подключение, как опции «Накопительная» (13+1%), так и Кэшбэк (стоит 1500 рублей). Одна из наиболее доходных карт!
Тинькофф20078=14978 + 300 (1% кэшбэк) + 400х12 (4800)Кэшбэк рассчитан из предположения, что основная масса расходов дает 1% кэшбэка, а 5% кэшбэк дают лишь 30% расходов.
ВПБ16123Кэшбэка нет!
Ibank16123Подключение кэшбэка приводит к потере процентов на остаток, выгодно только при крупных расходах. «Разовая» карта, использовал для периода с высокими тратами и забыл (закрыл!).
Русславбанк17174Кэшбэка нет

20.03.2015 Михаил Алексеев

Подписаться на комментарии
Уведомлять
97 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
Иван
4 лет назад

мтс 8%