Обзор карты All Inclusive Промсвязьбанка

All Inclusive Промсвязьбанка: булка новая, да изюм в ней старый

Похоже лавры булочника Филиппова, с легкой руки которого появились на Руси булочки с изюмом (тараканом), не дают покоя и банковским пекарям. Во всяком случае, в новой карте от Промсвязьбанка легко обнаружить старого-престарого таракана, конечно, под видом кишмиша…

Итак, представляем вашему прочтению новую дебетовую карту от Промсвязьбанка.

И попробуем с вами разобраться, а такой ли это All inclusive или нет.

Только факты о карте All inclusive

Карта выпускается на 4-е года. По ней установлен приоритет ввода ПИН-кода, что менее удобно приоритета подписи. Самостоятельно сменить ПИН нельзя, что также затрудняет пользование ею. Проверка карты по базе bin-кодов показала.

all-inclusive в базе binbase
Уточним статус — перед нами кредитка от Сити-банка.

На сайте банка видно что на этот продукт банк делает упор, как на новый флагманский продукт.

all-inclusive промсвязьбанка
Новая карта Промсвязьбанка

Все сильные стороны видны сразу на основной странице. Но как говориться, не верь глазам своим, а читай тариф банка.  Выдержку из тарифа можно скачать с сайта банка.

Читаем тариф где спрятан таракан…

А, вот, где — пункт 4-ый примечаний к выдержке из тарифа. Повышенная ставка (10%) на остаток по счету начисляется всего 1 раз в три месяца, а в течение 2-х других — 5%… Другими словами, эффективная ставка оставит всего 6.66%, что существенно ниже ключевой ставки ЦБ (7.5%). А это значит, что мы своими деньгами будем подкармливать чужого жирного кота! 🙂

тариф all-inclusive - начисление процентов
Черным по белому: повышенный процент 1 раз в три месяца!

Сильные стороны карты All inclusive

  1. 5-10% на остаток (смотрите замечание выше).
  2. 5% cash back по одной категории.
  3. Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах (до 30000 рублей в месяц).
Я бы еще добавил к сильным сторонам
  1. Премиальный статус карты Visa-Gold или MasterCard-Gold, правда, он «голый».
  2. Выбор платежной системы — Visa или MasterCard. Что лучше, также можно прочитать в статье про выбор между Visa или MasterCard. Для MasterCard можно выпустить карту с бесконтактной технологией paypass. Для Visa такого нельзя сделать.
  3. Бесплатность карты с первого месяца обслуживания при условии, что вы «заморозите» на карте 50000 рублей. А в этом случае, ваш неполученный доход составит: 5236 рубля (доход при условии 10% ставки) — 3434 (доход от ставки 6,66%)=1802 за год. Примерно, такую сумму я трачу на интернет (мобильную связь), что делает цену вопроса существенной, по крайней мере, для меня.
  4. Выбор валюты счёта: рубль, доллар США, евро.
  5. Бесплатное sms информирование по основной карте (пока…).
Заказ карты без визита в банк

Реально удобная фишка — заказ карты прямо с сайта, тем более, что выпуск карты идет почти моментально (1-2 часа), после чего она отправляется в выбранный вами офис. Дальнейшую судьбу отслеживаем прямо в ДБО банка. Доставка идет по Питеру в течение 5-ти рабочих дней, по Москве в два раза быстрее.

all-inclusive Заказ и его отслеживание онлайн
Не только заказываем, но и отслеживаем карту онлайн!

Слабые стороны карты

  1. Необходимость ежедневного неснижаемого остатка в размере от 50000 рублей.
  2. Проценты на остаток начисляются, только если карта в рублях! В долларах США или евро проценты на остаток не начисляются!
  3. Карта, несмотря на платиновость, без страхования выезжающих за рубеж. И в «общем голая».
  4. Не самый высокий процент на остаток средств — 6.66% годовых.

All Inclusive? А он действительно существует?!

Рассмотрим теперь тарифы и саму карту более детально. Мы видим что стоимость обслуживания карт составляет 1500 рублей. НО если мы посмотрим чуть ниже, то увидим следующее:

Что комиссию за обслуживание карты можно оплачивать ежемесячно. И у нас первый месяц обслуживания бесплатно. Выбор оплаты выбирается первоначально при открытии карты в офисе банка.

Изюминка. Выбираем при выпуске карты ежемесячное взимание комиссии. И внеся на счёт карты более 50000 рублей. Строго более в ежедневном остатке! мы получаем бесплатное обслуживание карты!

Так же обратите внимание на взимание комиссии в размере 1% от суммы, при выдаче наличных в ПВН банка (это касса), и если не хочется «доить банкомат», то откройте текущий накопительный счёт, переведите сумму для снятия через интернет-банк и снимайте без комиссий уже через кассу банка.

Можно конечно делать оборот по карте, но 30000 рублей оборот это слишком большая сумма.

Проценты начисляемые на остаток счёта. В тарифе всё прописано достаточно прозрачно, что первые 2 месяца, это 5% годовых, в 3 годовых. В 4 и 5 месяцы это снова 5%, в 6 это снова 10% годовых. Итого мы имеем среднюю ставку в размере 6.66% годовых, что по нынешним меркам в картах-копилках среднее значение. Не много и не мало, а просто по серединке. Так же обратите внимание, что по условиям проценты выплачиваемые на остаток не могут быть более 8000 рублей в месяц.

Cash back по выбранной категории составляет 5%. Величина cash back не может быть более 1500 рублей в месяц.

К сожалению, кэшбэк невозможно самостоятельно контролировать в интернет-банке, приходится звонить в поддержку. Не исключено, что это неудобство и стало поводом для обвинения банка со стороны клиентов в некорректном начислении кэшбэка (такие жалобы встречаются). Наш опыт не позволяет подтвердить или опровергнуть их, но факт неудобства налицо!..

Выбрать можно одну из категорий cash back
  1. Топливо: в данную категорию входят нефтепродукты, газ и другие сопутствующие товары-услуги, приобретенные на заправочных станциях или в специализированных магазинах (коды 5172, 5541, 5542, 5983).
  2. Супермаркеты и рестораны: в данную категорию включены продуктовые магазины, супермаркеты, кафе, бары, предприятия фастфуда и рестораны и т.п. (коды 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5811, 5812, 5813, 5814).
  3. Авиа и железнодорожные билеты, круизы: в данную категорию входят авиакомпании, пассажирские ж/д компании, а также круизные компании (коды MCCs 3000 – 3299, 4112, 4411, 4511).
  4. Одежда и обувь: сюда включены магазины мужской, женской и детской одежды и обуви, магазины аксессуаров, часов и т.п. (коды 5094, 5137, 5139, 5331, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296, 5641).
  5. Всё для дома и ремонта: тут — мебельные и строительные магазины, магазины бытовой техники, предметов интерьера и т.п. (коды 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699).

Примечание — товарные коды взяты из поста на Банки-ру от Ольги. Пользуясь случаем, респект и уважение автору!

Самая удобная категория это — №2, но для автолюбителей это, конечно же, №1. А заядлым путешественникам, а также групповодам и экскурсоводам — это №3. В общем каждый найдёт что-то для себя. Категорию можно менять в интернет-банке. Но измененная категория вступает в силу 1-го числа 4-го месяца.

Как контролировать свои операции в ДБО?

Многих сбивает с толку пункт «История операций» в боковом меню личного кабинета. Чтобы посмотреть историю операций по карточному счету необходимо выбрать пункт «Мой банк», нажать мышкой, — Подробно — номер счета — выписка по счету. Здесь же можно отключить смс-информирование.

Бонусная программа банка

Любой желающий может присоединиться к программе лояльности Промсвязьбанка, для этого надо воспользоваться Личным кабинетом. С левой стороны находим раздел Бонусная программа, переходим по этой ссылке и выбираем проверку мобильного телефона и адреса электронной почты. Система зарегистрирует ваше обращение после чего вы получите уведомление о вступлении в программу лояльности. В результате, можно совмещать cash back по категории и Бонусы. Всё же мелочь, а приятно.

30000 рублей без комиссий

Такой эквивалент можно снимать в месяц. В стороннем банкомате. Но обратите внимание на то, что эту величину надо держать под контролем и считать, если вы снимаете больше. В целом можно сказать, это не очень удобно для клиента. Хотя и курс конвертации банка из рубли в валюту и обратно не самый лучший по сравнению с другими банками. Но плюшка в целом удобная.

ALL Inclusive — итоги

ALL Inclusive действительно существует. Если взять по итогу все сильные стороны и то, что остаток должен быть больше 50000 рублей всегда, как плата за cash back. Но при этом нам начисляют проценты на остаток по ставке 6.66% годовых. Слабых сторон по карте я не нашёл. Карта действительно на данный момент самая сильная на рынке. Если вы готовы держать неснижаемый остаток. По опыту использования карт Промсвязьбанка, у меня Суперкарта. Никаких ошибок или недочётов не обнаружил, всё достаточно чётко. так же рекомендую подключить e-mail информирование об операциях по карте, данная услуга бесплатна и очень удобна.

Примечание редактора

Со своей стороны, редактор хотел бы высказать альтернативное мнение, также имея личный опыт пользования картой. На мой взгляд, 6,66% на остаток — слишком мало, особенно, сейчас, когда банки заинтересованы в деньгах клиента. Проценты по вкладам растут уже 4 месяца подряд и будут расти все лето, как минимум. Через месяц-другой 6.66% будут казаться грабежом среди белого дня… Промсвязьбанк не учел текущей конъюнктуры и не может конкурировать с лидерами рынка карт-копилок, особенно, с ТКС, так как имеет большие операционные и прочие затраты (вот, они дорогие офисы и банкоматы!). Хотим оплачивать чьи-то просчеты и аппетиты — добро пожаловать в очередь за булкой с тараканом!

3000
  Подписаться на комментарии  
Уведомлять
Elena Busarova

Купилась на эту карту по рекомендации консультанта в банке, как оказалось зря.
Подробности в статье, возможно кому-то поможет:
//elena-busarova.livejournal.com/1684

Константин Быстряков

Делаем расчет на тему — можно ли оплатить бонусами годовое обслуживание карты ПСБ:

Допустим, в месяц по карте тратим 20 000 руб,
— В месяц это дает 20 000 / 15 * 1.3 = 1733 бонуса (еще нужно учитывать величину оборота по карте оказывается)
— в год = 1733 *12 = 20 796 бонусов

Это должно быть 2079 рублей, но вот непонятно, даст ли банк их конвертнуть, так как есть правило: «Для конвертации в рубли необходимо иметь на бонусном счете 50 000 баллов.»

Запутки, запутки и еще раз запутки. И условия программы уже менялись не раз, судя по сайту банка.

Константин Быстряков

По поводу бонус по карте ПСБ, если я правильно понял, достаточно хитрое описание, и ОПЯТЬ С ПОДОКОВЫРКОЙ: ==== Если читать бегло: 1) Получив свежую дебетовую карту я получаю 1 бонус за каждые потраченные 15 рублей 2) Потратив 15 000 руб за месяц я получу 1000 бонусов 3) Эти бонусы я конвертирую в рубли по курсу 10 бонусов = 1 рубль получается, то за месяц я получу 100 бонусных рублей 4) Этими бонусными рублями я могу оплатить услуги/товары ===== Теперь читаем мелкий шрифт 1) Для конвертации в рубли необходимо иметь на бонусном счете 50 000 баллов. 2) Бонусные баллы имеют срок… Читать больше...

Константин Быстряков

1) ПСБ: процент на остаток 6.66%, но разве есть градация по сумме? Аймани, ТКС: если остаток более 400(500)т.р., то процент на остаток только 4% 2) Уравняем условия. Давайте рассмотрим, например, что на карте мы не храним большую сумму (тысяч 5-10) и вкладов в банке у нас нет. Оборот по карте в месяц тысяч 20-25. Рассмотрим стоимость обслуживания карты и СМС-услуг: ПСБ = 150 руб/мес за обслуживание и СМС Может быть можно оплачивать бонусами? Аймани: обслуживание 95 руб/мес + 35 руб/мес за СМС-ки. Итого 130 руб/мес ТКС: обслуживание 99 руб/мес + 39 руб/мес за СМС обслуживание. Итого 138 руб/мес 3) Дополнительная… Читать больше...

Анна Михайловна

Я тоже думаю, что лучше покупать за рубежом. До 2005 года жила в Петербурге, бывала в Финляндии по 2-3 раза в месяц. Можно было сесть на автобус у отеля Советский и за 20-25 евро провести в Финке выходные, сюда не только проезд, но и мотель, завтраки, сауна входили. До сих пор жалею о переезде, лишилась прекраных магазинов и отдыха. Сейчас хотела бы открыть Голд-карту Хоум кредита, как вы думаете с зарплатой педагога это реально? по ведомости я около 10-12 тыс рублей получаю. буду признательна вам за консультацию.