Как пополнить и использовать безопасно банковские карты?

Банковские карты и наши деньги

Насколько карты безопасны? К сожалению, на банковской карте ваши деньги не в безопасности! Но на страже ваших денег стоят: Вы САМИ, Ваш БАНК и платежная СИСТЕМА. Если все действуют «заодно», деньги в целости и сохранности. Отсюда, наша задача: всех построить на защиту своих денег! Мы расскажем как это сделать. И что банки НЕ РАССКАЗЫВАЮТ своим клиентам…

Зоны риска для денег на вашей банковской карте

  1. Рассчитываясь картой в магазинах-супермаркетах, карта находится у нас в поле зрения и тут обычно не бывает больших проблем.
  2. Рассчитываясь в Ресторане. Одна из зон риска. На практике в России карты уносят, что не есть хорошо. Я конечно людям верю, но не настолько. Так как с карты могут «снять копию», если она без чипа. Или официант сделает 2 фотографии на мобильный телефон. Лицевой и обратной стороны карты. Просите, чтобы официант принес терминал к столику. Если официант говорит что терминал «привязан», то можно доверить карту ему, но лучше прогуляться, чтобы расчёт проводили при вас. Не надо думать, что официант дурачок и не понимает что на Gold’e остаток больше, чем на Visa Electron. Так как карта ваша и деньги тоже, так зачем давать её постороннему.
  3. Зона риска при расчёте картой, это аэропорты!!! Там очень большая вероятность, что вы рассчитались картой, и полетели дальше (особенно, в аэропорту пересадки). На борту сотовая связь пока широко не распространена, а в этот момент по счёту вашей карты пойдёт «веселье». Поэтому в аэропортах лучше всего рассчитываться за кофе и завтрак наличными. Надёжнее.
  4. Снятие наличных в России. Лучше снимать в офисе банка. Оно надёжнее с банкомата, который внутри, а не уличный. Хотя и на старуху (офис банка) бывает проруха. Я вспоминаю случай, когда в Санкт-Петербурге в главном офисе банка мошенники поставили «оборудование» и карты «катали», и самое забавное, что «оборудование» после было снято. Банку пришлось всем делать перевыпуск карт.
  5. Снятие наличных за рубежом. Только офисы банков, и только внутри банков. Если офис банка рядом, то лучше прогуляться 100 метров.
  6. Интернет. Не рассчитывайтесь картой на малоизвестных сайтах. Это сайты категории: казино, порно и сайты, продающие БАДы. Вообще для интернет платежей лучше завести отдельную карту. Обращайте внимание на обозначение в строке браузера. Должен быть «замочек»  или «доверенный».

Банковские карты и деньги на них — практические советы

У меня в данный момент расчётной картой является Банк в кармане MasterCard Gold. Я не держу на ней большие остатки, это обычно 1-2 тысячи рублей. На текущие расходы в магазине за продукты. В ресторане или кафе, я не гордый и могу пройтись до терминала. Снимаю наличные только в офисе банка. В интернете мелкие платежи, за сотовый или скайп провожу с текущих остатков. Если большой платеж за жд или авиа билеты, то я перевожу разово средства с другого счёта (как мы уже и рекомендовали в статье про интернет-банкинг). СМС-информированием, которое в банке есть (стоит 50 рублей в месяц), я не пользуюсь, так как не вижу смысла. Предположим, «сняли» карту и пришла смс со списанием. Ну и что, вернут вам деньги?!  Ага как же, хорошо, если вам их вообще вернут!. В России не принято возвращать так просто деньги на счёт клиента (если только не большой скандал в медиа). Если ты не сотрудник банка и можешь «пинать» банк изнутри или ты не VIP клиент. Банки обычно возвращают, через 3 месяца (есть требования Visa и MasterCard), но то что клиент доказывает, что он не верблюд, это факт!

Был случай в банке, что у сотрудницы в аэропорту сняли копию с карты. И по прилёту на курорт, ей пришли смс, о списании средств с карты. Лимит по кредитной карте был 250000 рублей. Она сотрудник банка, «пинала» банк, подключала «личные связи» в Москве, и эта эпопея у неё была 6 месяцев. Деньги ей вернули, но нервов больших стоило, карта после была закрыта.

В законе «О национальной платёжной системе», есть пункт, который обязывает банки это делать. Но нет чётко прописанной формулировки по срокам возврата и суммам, и этот пункт закона отложили на 1 год, до 1 января 2014 года, а могут ведь опять перенести.

Все крупные покупки (для меня это более 3000 рублей) я перевожу деньги на карту перед покупкой. Пользуюсь картой без чипа с 2010 года и не разу, не попадал в зоны риска.

Итак, защищаем свои деньги на банковской карте

  1. Выбираем надежный банк, заботящийся о деньгах клиентов, например, из тех что указанны нами в статье про интернет-банкинг.
  2. Только карты-копилки недостаточно: такие карты не для ежедневных платежей! Хотите копить баллы, плюсы, бонусы — пожалуйста! Но не держите на этой карте все свои накопления…
  3. Открываем отдельную карту для интернет платежей, пожалуй, самым удобным вариантом будут: бесплатная кобрендовая дебетовая карта от банка «Русский стандарт» или любая карта от банка «Авангард». В «Аванграде» лучше взять самую простую бесплатную карту Визу или Мастер (в Авангарде рекомендуют больше Мастера). Карту «Русского стандарта» можно заказать с сайта банка. По опыту: Бритиш, Аэрофлот, а может и МТС, самые удобные, Банк в кармане — неименная (это не всегда удобно), платную — нет смысла заказывать, а Малина — вообще вещь в себе). Есть ещё карта от Банка Корпоративного Финансирования. Выбирайте MasterCard Standard дебетовая. Учтите: карты-копилки для этого не подходят, они для — накопления! :))
  4. Не держать большие остатки на карте, лучше использовать карта + текущий счёт в этом банке или карта + вклад по которому есть возможность снимать и пополнять средства.
  5. Карта должна быть с чипом, это повышает безопасность карт.
  6. В банке должна быть внедрена технология 3D Secure и указан список банков, где она есть на данный момент.
  7. СМС информирование, если бесплатно полностью, а не со всякими фокусами. Если 1 января 2014 вступит в силу пункт из закона о Национальной платёжной системе, то смс станет бесплатным. НО банки могут пойдут на хитрость (!). Практический пример Сбербанк, услуга мобильный банк есть в 2 вариантах (бесплатный и платный). Сейчас банк по умолчанию «вяжет» к картам платную версию. Поэтому после вступления в силу закона банк продолжит снимать с клиентов деньги на законном основании: услуга называется мобильный банк, а не смс-информирование! Банк в год зарабатывает на мобильном банк «скромно и со вкусом» более 1 млрд. рублей. «Сбербанк – нам важно, что вам важно и мы лицом к клиенту(с)».
Заключение

Практические советы и зоны риска получились немного мрачные, но самое главное это чтобы вы были в курсе что и как. Кто предупреждён, тот вооружен. Не стояло цели «агитации за колхоз и власть советскую». Карты очень удобны, я с 2010 рассчитываюсь в супермаркетах только картой. Удобны так же кобрендовые программы в связке с вкладом. Про что будет написана отдельная небольшая практическая статья. Как применялся кобренд, сколько на этом зарабатывал банк и какой гешефт мог бы быть для вас как клиента.

3000
  Подписаться на комментарии  
Уведомлять
Эрик

Для безопасной оплаты через интернет я бы рекомендовал пользоваться виртуальными картами, у многих банков есть такая услуга, выпускаешь карту нужного номинала и оплачиваешь ничем не рискуя. Для этих целей больше всего подходит ИБ Русского стандарта, у них есть возможность пополнения виртуальной карты. Для оффлайн покупок использую кредитку от Альфы, которую получил когдато как зарплатный клиент

Alexey Efimov

>Хотите копить баллы, плюсы, бонусы — пожалуйста! Но не держите на этой карте все свои накопления…
А бонусная карта обычно кредитная…

И еще слышал мнение, что если крадут с карты деньги, то крадут их на самом деле у банка(как бы банк не хотел убедить клиента в обратном)
Что вам известно по этому поводу?