Выбираем карты-копилки и другие в 2017 году

Прошедший 2016 перекроил рынок доходных карт-копилок вдоль и поперек. Фактически, из прежних карт у нас остались одна-две. Судите сами, были закрыты карта Кукуруза, ТачБанк, карты Авангарда, карты БИН и МДМ, Ренессанс-Кредита и АК-БАРСа. Часть из них, закрыта по объективным причинам, другие из-за личных предпочтений. Зато, появились новые, отметим сразу карту-копилку Космос от Хоум Кредит.

Настало время поделиться с вами, как мы с коллегой по блогу и профессии Андреем Блохиным выбирали карты-копилки для текущего 2017 года. Пользуясь случаем, предлагаем разработать и составить таблицу «Выбор карт по жизненным ситуациям», где, общими усилиями, предложим оптимальные карты автомобилистам, посетителям супермаркетов, любителям интернет-магазинов, студентам и т.д.

Принципы выбора оптимальной карты-копилки

Сначала, поведаю о досадном происшествии с одной картой-копилкой, чтобы была понятна логика оптимизации.

Год назад я выбрал для повседневного использования карту-копилку ТачБанк из-за неплохого кэшбека (3% по избранным категориям), бесплатного межбанка и высоких процентов на остаток (тогда, 11%). Несмотря на «вагон и маленькую тележку» косяков, карта оказалась неплохой. За одним серьезным минусом, интернет-банк Тача смело может претендовать на звание «Лучшего тормоза» в интернете. Дольше грузился, на моей памяти, лишь онлайн-банк покойного «2Т банка». Казалось бы, мелочи?..

Смотрите что получилось. 4-го февраля «посчастливилось» купить картой Тача билет на электричку в терминале РЖД. К счастью, давно взял за правило проверять свои транзакции, по возможности, ежедневно. Но, в том то и дело, что такой возможности ТачБанк и не думал мне предоставлять, вместо онлайн обслуживания, у него заботливо припасен для клиента «Лучший тормоз». Поэтому, только через неделю я обнаружил фирменный «сюрприз» от РЖД

неправильный выбор карты-копилки

«Неправильный» терминал РЖД+»неправильная» карта Тачбанк

«Сюрприз» простой: за покупку билета стоимостью 68 рублей я заплатил по милости РЖД и Тачбанка 68+301.72=378.72 рублей. Причем, избежать этого я не мог «по определению», так как терминал не информирует о покупке через MoneySend, а ТачБанк «штрафует» меня за то, что я пользуюсь их кредитным лимитом и их картой. В прикуску, мне еще полагается от любимого банка ликвидация «льготного периода» по кредитной карте, чтобы я расщедрился и заплатил им проценты. Что же за науку надо платить, но за это «заплатят» и сам ТачБанк вкупе с РЖД.

А пока сделаем следующие выводы

  1. Долой эту Тачку с «корабля современности» в «музей древностей, рядом с прялкой и бронзовым топором». 🙂 Закрыл карту и забыл о банке, навсегда…
  2. Есть «правильные» и есть «неправильные», последние те у кого онлайн-обслуживание тормозит и глючит. Выбираем только банки с хорошим дистанционным обслуживанием.
  3. Нужно менять тактику использования кредитных карт, которые чреваты не только подобными сюрпризами, но и повышенными расходами. Давно замечено, что владельцы кредиток покупают больше, чем дебетовок. Отсюда правило, попробуй, научись и клади на полку или закрывай. Пусть «неправильный» банк «сосет лапу». 🙂
  4. Карты-тратилки выбираем, обращая внимание на стоимость переводов с карты-на-карту (MoneySend).

Оптимизируем имеющие у нас карты-копилки

Самое время, навести порядок в картах. На что обратить внимание, мы уже знаем.

Итак, просеял все свои карты сквозь описанные выше фильтры. Вот, что пошло, вслед за Тачкой, в корзинку или на полку, и почему…

  1. Первыми отправились в корзину карты БИН и МДМ, этот выбор карт не для нас, причины описаны в Рейтинге банков, там же ссылки на наши прежние статьи по БИН и МДМ. Коллега тоже закрыл там счета: «в МДМ за UBANK, который похоронили, и за Техносилу, по которой не дали бонус; а в БИН закрыл OZON, потому то не устроили сервис и условия».
  2. Кукуруза осталась моей картой выбора, но без подключенного Процента на остаток (ПНО) из-за грядущего с 1-го марта изменения тарифов, после которого ПНО будет бесплатным только при пополнении-остатке-тратах 5000 рублей ежемесячно. Пусть пососут лапу, видимо это любимое занятие российских банкиров… Коллега закрыл все карты.
  3. Сложнее выбрать, что делать с картами-счетами Банка Авангард (вклады я держу в нем лишь для бесплатности карты). Выбрал карту вкладчику начального уровня, все остальное закрыл. Правда, остается привлекательной их карта MasterCard World, но не для меня, из-за комиссии по трансграничным операциям. При любой покупке в зарубежных интернет-магазинах или поездках есть комиссия в 0.75% от суммы покупки, что, в сочетании с невыгодным курсом конвертации банка, портит карту. Ею можно лишь «зарабатывать» кэшбек внутри России с целью потратить на туризм.
  4. А, вот, мнение об Авангарде моего коллеги, Андрея Блохина: «Ранее через Авангард ходил весь мой межбанк. С открытием карты Космос, межбанк перевел в Хоум Кредит для большего личного удобства. Осталась кредитная карта ФитнесМания, бесплатная. А сам банк пользую лишь для поиска авиабилетов. В текущем году  буду принимать решение, не выйти ли из Авангарда, потому что нет ничего особенного в его продуктах.
  5. В МТС Банке коллега Блохин закрыл SMART-карту, надоели их глюки.
  6. Также Блохин закрыл свои карты РЖД-Бонус и Альфа-Перекрёсток, несмотря на неплохой сервис Альфы, дабы избавиться от платных продуктов, вообще. Принципиальной разницы между ними и бесплатными не оказалось.
  7. Была закрыта и кредитная карта Ренессанс Кредита, так как сервис в банке плохой, «сырое» программное обеспечение и никакая программа лояльности.

Зато, у нас появились новые карты-копилки

Космос основная карта-тратилка

Пожалуй, карта Космос оказалась, сейчас, самой интересной, поэтому, в ближайшее время, по ней будет отдельный обзор. Пока, расскажу, как ее выбирал мой коллега Блохин. Долгое время Андрей пользовался картой-тратилкой в виде кредитной карты. Сбережения же лежали на карте-копилке, откуда погашался долг по кредитке. Соль была в том, что копилка давала проценты на остаток, а кредитка, за счет льготного периода, позволяла не тратить собственные средства, используя кредит от банка. Когда же настало время подбить финансовые итоги года, оказалось, что на новый год потрачено на 3000 рублей больше, чем намечалось. Избыточные траты пришлись на покупки, сделанные по кредитке, просто потому, что можешь себе это позволить. Не самые, конечно, это большие деньги, но  и соломинка может «сломать хребет верблюду». В результате, Андрей закрыл почти все кредитные карты. А основные траты перевёл на дебетовую карту Космос.

выбор карты-копилки в 2017 остановился на Космос

В 2017 году в «Космос»!

Копилка Космос против Рокета

Космос победил Рокет, по которой мы делали для вас обзор, по следующим причинам

  1. Более удобные условия бонусной программы у Хоум Кредита: Рокет в последние месяцы в «старых городах» делал её заметно слабее чем в новых.
  2. Переводы межбанковские: 5 бесплатных переводов от Рокета хорошо, но бывает просто мало, а делать платные переводы за 50 рублей за платёж это уже грабёж форменный.
  3. Проблемы по программе Приведи друга: тут мне ещё предстоит разобраться и добиваться от Рокета этих баллов, но сам подход не радует.
  4. Финмониторинг в Рокете: как мы писали вам в статье, несколько знакомых попали в немилость, хотя не накручивали. Не хочется испытывать «плохое настроение»…

Карта-тратилка от Альфа Банка

Для полноты выбора упомянем о Доходной карте Альфы, которую мы, пока, тестируем, после чего будет представлен Вам полный обзор. Предупредим, все что сказано про Альфу в нашем Рейтинге банков, имеет место быть, как в плане сервиса банка, так и дорогих тарифов. Кроме того, уже сейчас можем добавить, что сервис банка резко ухудшился в последнее время, после обновления персонала коллцентра. В результате, от открытия Доходной карты пришлось отказаться, а другие счета закрыть, боюсь, навсегда. Как сказано в старом польском анекдоте: «Если человек умер, то это надолго, а если он дурак, это навсегда». Коллцентр Альфы, как раз, из этих…

Карта Билайн с процентами на остаток

Этот вариант дебетовой карты так же рассматривался в моих кандидатах на основную карту-тратилку. Но после последнего изменения в условиях по процентам на остаток: до 150000 рублей — 4%, более 150000 — 8%,  сделал данную карту только как промежуточное звено. Через с2с я «стягиваю» зарплату на Билайн с других карт, а с неё раскидываю денежку межбанком на карту-тратилку, плату за коммунальные услуги и за капитальный ремонт. Самый главный минус, что теперь по новым тарифам нельзя «стянуть» менее 3000 рублей, за это будет фиксированная комиссия в 50 рублей.  Месячного лимита по межбанковским переводам в 100000 рублей мне достаточно. Плюс Билайн удобен для любых трансграничных платежей, например, на Алиэкспрессе, так как курс конвертации валюты по ЦБ это бесценно. 🙂

Используя связку Космос и Билайн, я имею бесплатный исходящий межбанк с последней и самые выгодные трансграничные платежи, а так же на выходе приятные бонусы уже по карте Космос.

Почта Банк государственный резерв

Так как счёт в государственном банке полезно иметь, на всякий случай, то из всех государственных банков я выбрал именно Почта Банк по следующим причинам:

  1. Единый БИК, а не как в других банках БИК по-филиалу, т.е. счёт ваш видно в любом офисе банка по России.
  2. Удобное мобильное приложение.
  3. Бесплатность текущего счёта и условия по нему.
  4. Процент на остаток, хоть и на минимальную сумму, но всё же.

Данный счёт почти нигде не используется. Сюда планируется привязать налоговые вычеты, которые я буду получать, других сценариев для данного счёта, пока, не предвидится. Такой консервативный вариант от государственного банка.

Мегафон Банк гадкий утёнок

По другому и не скажешь, так как продукт получился весьма глючный. Держу только из-за того, что на Мегафоне у меня обычно остаток по счёту от 1000 до 2000 рублей, и на них начисляются проценты. И так же в поездках за границу карту беру, на всякий случай, для снятия наличных денег. В основном, карта лежит на полке и 1 раз в месяц делается транзакция чтобы по карте начисляли проценты. Обзор можете посмотреть у нас и сделать выводы, что карта сырая.

Какие же выводы напрашиваются о картах-копилках и картах вообще?

  1. Карты-копилки выжили и будут жить дальше! Причем, доходности копилок и вкладов почти сравнялись.
  2. Ухудшение условий по картам-копилкам можно компенсировать использованием связки карт. Например, карту с высоким процентом на остаток, как копилку, а с хорошим кэшбэк, как тратилку.
  3. Полезно иметь запасную карту, куда можно оперативно перебросить средства с карты, ухудшившей условия.
  4. На наш взгляд, настало время пересмотреть отношение к кредитным картам, ставки по которым остаются на прежних высоких уровнях, несмотря на снижение ставок по вкладам. Рекомендуем использовать дебетовые карты: легче держать контроль над расходами и экономить на кредитных процентах.
  5. Жизненный цикл любой карты-копилки не превышает двух-трех лет, а выгодный период для клиента чуть более года. Пользуйтесь картой, как только она появляется и тут же закрывайте, когда банк ухудшает тарифы. Первый же подобный шаг со стороны банка нужно воспринимать как сигнал в переводу денег на новую карту.

Выбор карты по жизненной ситуации

Таблица перенесена на страницу «Выбор банка, вклада, карты«.

Закладка Постоянная ссылка.
  • Umberto

    Mikhail Alekseev, в связи с недовольством людей в теме про Рокет на банкахру, у меня возникли сомнения про целесообразность использования Рокета не только для хранения денег, но и как транзитной карты, да и Вы не рекомендуете ее из-за финконтроля. Что посоветуете ? РНКО считаю такой же шаражкой. Вы мне рекомендовали Авангард для зарплаты, там 10-тирублевые межбанки, вроде бы. Ничего нет еще, но с бесплатным межбанком ? Или варианты уже все кончились ?

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      По Рокету согласен с вами! Насчет Авы: мне самому жаль платить 10/межбанк, увы, жаба душит… по сравнению с Авой, РНКО «рога и копыта». Хомяк тоже платный. Б/п, вроде, в КЕБ, хотя с 2-го года обслуживание 499 «рябчиков»… обдумайте его. Сам остановился на Аве, лучше ничего нет, пока.

      • Umberto

        да, КЕБ нужно сделать как-то, но из-за работы отделений, нужно ждать отпуска)

  • Umberto

    Для АЗС «Карта плюсов» Кредит Европа Банка — я правильно понимаю, что не только для АЗС, но и для автосервисов, что уже лучше, чем просто бензин.

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Согласно инфе на сайте, 5% выплачиваются при покупках в ТСП со след. МСС «5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752», так что по идее вы правильно понимаете. вот ссылка https://www.crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/

      • Umberto

        да…но я ее уже пол года назад хотел взять, но столкнулся с препятствием в виде работы отделений до 18:00-19:00 и нахождении их в других районах нашего СПб, а с работы при всем желании до туда не успеть добраться…Так что она для меня остается миражем в пустыне)

        • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

          да уж, мираж, лучше не скажешь :)) мб, в выходные банк работает?..

          • Umberto

            нет, все отделения только по будням) и лишь одно работает в выходные, но оно находится в области http://joxi.ru/KAxbKY8uM1lXRm

            • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

              Вот, поросята :(((

  • Amigo

    Приветствую!
    Когда ожидается новый обзор по валюте? Довольно толковое обобщение текущей экономической ситуации: https://www.dp.ru/a/2017/02/21/Vibor_deneg

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Добрый день, Амиго! Готовлю материал к повышению ставки ФРС, опубликую в промежутке между решением ФРС и ЦБ.

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Ссылка ведет на статью Дмитрия Прокофьева о перспективах рубля и экономики России. Общий мотив прост: запасаемся валютой… С этим трудно спорить, чем больше, тем спокойнее :)))

  • Umberto

    С 10 марта 2017 года Банк Хоум Кредит снижает процент, начисляемый на остаток по дебетовым картам.
    По дебетовой карте «Космос» — 7,1 % годовых при остатке на счете от 10 000 рублей до 500 000 рублей. На остаток выше 500 000 рублей начисляется 3% годовых (без изменений). При остатке на счете менее 10 000 рублей процент не начисляется.

  • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

    Провел тест-драйв Альфы, результат сильно разочаровал, проблема старая-престрая, коллцентр имеет компетентность, стремящуюся к нулю. Описываю ситуацию: пытаемся получить Доходную карту мгновенной выдачи, которая по уверению коллцентра есть в наличии. Спрашивал это три раза у разных операторов, просил проверить конкретный офис, получил подтверждение. Смутило, что каждый раз, сотрудники центра отключались на пару-тройку минут уточнить инфу, верный признак «новеньких», продуктов еще не знающих. Но три неправильных ответа, это уже слишком для Альфы, понадеялся, что такого быть не может. В офисе: Доходных карт мгновенной выдачи нет и не было. Вывод: альфа поражена эпидемией дебилизма, которая теперь бушует в коллцентрах всех системно значимых банков, исключений пока не встречал, мб, кроме, Сити, но туда давно не звонил, а в Райфе уже сталкивался. Все ставлю крест, счета в альфе закрыл и забыл на всю оставшуюся.

    • Umberto

      да, судя по банкамру, люди очень силньо изворачиваются, чтобы вернуть 89 рублей за первый месяц, чтобы получить нужную допку на 3-ее лицо правильного цвета, чтобы на нее шел кэшбэк, ну и всякое прочее. Слишком заморочно.

      • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

        Ваша правда, уважаемый Umberto! Я, кстати, на трезвую голову еще раз обдумал ситуацию по альфе, правильно ли я закрыл там счета и тп?.. Правильно! и вот почему: это банк вчерашнего дня, традиционные офисы, банкоматы, куча мала и велика персонала, суета и очереди, прямо под рекламой: Альфа — банк без очередей :)) Но главное, что классический формат означает высокие затраты. даже если я ошибаюсь и альфа нормальный банк, такое расточительство денег клиентов и акционеров обернется грандиозным «шухером» годика через полтора-два. Принял решение искать среди банков второго эшелона, очень понравился ТКБ, но надо еще с ним поработать… присматриваюсь к росевробанку…

        • Денис

          Добрый день, Михаил, не могли бы поподробнее рассказать про карты ТКБ? В статье упоминается только «пенсионная». Есть ли у них бесплатные карты с «ТКБ.Клуб»? Посмотрел бегло тарифы, вроде, для неименных обслуживание бесплатно. Но думаю, что не все так просто. Так же интересен вопрос валютных карт.

        • Денис

          Добрый день, Михаил, не могли бы поподробнее рассказать про карты ТКБ? В статье упоминается только «пенсионная». Есть ли у них бесплатные карты с «ТКБ.Клуб»? Посмотрел бегло тарифы, вроде, для неименных обслуживание бесплатно. Но думаю, что не все так просто. Так же интересен вопрос валютных карт.

          • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

            Автор Храниденьги пишет, что есть возможность подключить к ТКБ-клуб карту мгновенного выпуска, это те самые неименные, о которых вы пишете. Я сам не проверял, как военный пенсионер, воспользовался Пенсионной. Автор Харниденьги не смог, но я думаю, раз в тарифах есть, значит должны подключать, надо только, чтобы карта была выпущена после определенной даты. Про валютные карты пока не подскажу, эту тему еще не трогал, отдельная работа :)) В целом, ТКБ банк корпоративный, не розничный, мне показалось, что розницей они едва начали заниматься, поэтому весьма вероятны накладки типа: в коллцентре говорят одно, а в офисе другое. радует, что менеджеры пытаются все это исправить.

            • Денис

              Спасибо, покапаю дальше) Есть интересный момент в тарифах «расчетной карты», вариант бесплатного обслуживания для статусов «Престиж» и «Премиум» и 3 валюты. Подозреваю, что можно получить именную с бесплатным обслуживанием при оформлении вклада.

              • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

                Возможно, только у меня другой подход: взял Пенсионную, открыл счет в банке, как юрлицо, соберу инфу о банке, а тогда буду оптимизировать пакет услуг. пока нравится, но чувствую, что спецы банка учатся на ходу… тут есть риски.

    • сергей

      а как считаете, использование счета в альфе (вернее карты) для пополнения и снятие валюты на альфа- форекс, стоит ли их использовать? так то курс обмена очень хороший, альтернативу пока не вижу. раньше в кукурузе делал обмен валюты, а сейчас что то боязно, в ожидании того что вот вот закроют ее

      • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

        Я билайном сейчас покупаю валюту, с альфой как-то не дружу, снимал у них позавчера свыше 20 тыс долларов, было очень некомфортно, плюс всучили несколько сомнительных купюр (ветхие)…

        • сергей

          но там есть возможность бесплатного перевода на любой счет в любом банке, только на свое имя (это в альфа форекс)

          • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

            Наверное, это удобно, я имею в виду альфовский формат, но очень не хочу связываться с альфой… кроме того, у меня не возникает потребности переводить валюту, так как мне спокойнее, сейчас, получать ее наличными и хранить в сейфе, на работе. Как-никак, не те времена, чтобы расслабляться

  • Umberto

    кстати, есть такая кредитка КЭБ CARD CREDIT Gold, дающая 2% кэшбэка и бесплатная при тратах 20к в месяц. Не будет ли эта карта самой выгодной среди всех доступных сейчас при связке с дебетовкой с % на остаток ?

  • Umberto

    написал не туда, поэтому продублирую в более правильный раздел: http://www.mtsbank.ru/personal/cards/premium/ новая карта от МТС, бесплатность при обороте 100к в месяц, но обещают плюшки для летунов.

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Спасибо, тоже обратили на них внимание, на днях побеседую про Деньги-Премиум, так кажется называется. Условия вроде неплохие, надо пощупать продукт в живую…

      • Amigo

        Положи на карту 400К и пользуйся бесплатно. КБ аж 1% ))) Моё мнение: не взлетит. Отдельного файла тарифов на сайте не увидел, но относительно условий РР у меня очень большой вопрос.

        • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

          Поддерживаю!

  • Umberto

    насчет неименных валютных карт Ключ у Хомяка не знаю, но мне сделали именные (заказывал из личного кабинета)

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Есть такие, но их делают несколько дней, а тут мы пишем про карты мгновенной выдачи для тех, кому надо срочно поиметь валютную карту.

      • Umberto

        кстати, карта Kari клуба не из той же оперы, что и кукуруза и билайн ?

        • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

          В плане конвертации по курсу ЦБ, да, в остальном нет…

  • http://twitter.com/Sheronov_Denis Денис Шеронов

    Друзья так дайье же совет по копилке. Мне карта только для накоплений. Быстрый доступ к деньгам и возможность пополнения. Тиньков получается сейчас даже выгодней. (а я сейчас на тач банке)

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Ок, Денис, завтра утром сделаю!

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Денис, как обещал, вот, мой «вью» по копилкам. Хорошо, что написали для чего нужна карта. Если только копить, не пользуясь кредитным лимитом и не используя как тратилку, то Тачка пригодна с той оговоркой, что проект могут прикрыть через полгода-год. В конце 2016 ОТП этот вопрос уже поднимал, но решение не приняли, теперь будут обсуждать в июле. Думаю, лучше пока на ней и остаться, мои источники в ОТП говорят, что при закрытии Тача, банк может предложить его клиентам новый продукт со сравнимыми условиями, а айтишная составляющая ОТП все-таки не такая уж и убогая :)) Я ответил на вопрос? Если да, то удачи, Денис!!!

  • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

    Начал выкладывать таблицу выбора карт. Разделы, пока, такие: валютные карты мгновенного выпуска, выгодные покупки за рубежом с конвертацией рубль-валюта, Студенту. далее будут: пенсионеру, выгодные семейные пакеты. Что еще? Автомобилистам? Шоппингистам? ждем предложений…

    • Amigo

      «Momentum Сбербанка: 0; выдается только к кредиту.»

      Протестую, ваша честь! Дебетовые карты по ТП-223 никаким образом с кредитом не связаны: приходишь и получаешь без всяких кредитов. Другое дело, что сберовские операционисты ОЧЕНЬ не любят выдавать бесплатные карты.

      «Карта к продукту ФК Открытие; большая путаница в тарифах, осторожно!»

      Карта к продукту — это единственный абсолютно прозрачный тариф у Открытия. Для выяснения нюансов по картам нужно смотреть единый тарифный справочник (xls-файл), а не pdf на каждую карту.

      • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

        Имелся в виду валютный Моментум, он только к кредиту, со слов сотрудников Сбера. Что касается прозрачности тарифов Открытия, то «единый тарифный справочник» и есть способ спрятать невыгодные фичи продукта…, впрочем, могу ошибаться, если у вас достаточный опыт юзания именно Карты к продукту, то внесу правку в таблицу. Жду ответа.

        • Amigo

          По Сберу: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/tarif/TP_223.pdf
          Валютные карты моментальной выдачи (и рублёвые), никаких кредитов не нужно!
          Два нюанса: их ОЧЕНЬ не любят выдавать и в некоторых отделениях их может не оказаться. Сбер, такой Сбер…

          По Открытию: лично пользуюсь картой к продукту во всех трёх валютах, никаких проблем с ними никогда не имел: и деньги снимал, и за границей платил, и в интернете пользовался. С карточными тарифами проблемы начались тогда, когда появилось разделение на «Премиум», «Оптимальный» и «Базовый» варианты одной карты: тут действительно чехарда, особенно с бонусами и бесплатностью, однако, карт к продукту это не касается. Это самые обыкновенные карты моментальной выдачи с «фиксированным» тарифом. Что касается «невыгодных фич», то они кроются в тарифах на РКО. Вот там, да, засада, а карточные тарифы вполне безобидны, то в xls, что в pdf.
          Актуальный тарифный справочник: https://www.open.ru/storage/files/attachments/9198/tariffs_cards_22022017.xls

          • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

            Спасибо за подробный ответ, крепко жму вашу трудовую руку! :)) Изучаем, обязательно внесем поправки.

    • Umberto

      поедателям пищевых продуктов, главное)

  • сергей

    я бы еще альфу карту добавил бы к валютным операциям, так как счет в альфа банке позволит пополнять счет в альфа-форекс покупая валюту со спредом 10коп и выводить их на ту же альфа карту. Но до конца я еще не разобрался с альфа банком, так как все тарифы скрыты в пучинах)))

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Сергей, спасибо за совет, мб, в другом разделе пригодится, в этом только валютные карты мгновенного выпуска, те на тот случай, если вам завтра ехать за рубеж или платить в валюте, а карты нет.

  • https://www.facebook.com/app_scoped_user_id/1733660436855483/ Dmitriy Dmitriy

    Для покупок в магазинах сейчас использую Тинькофф (скоро будет год, как банк даёт мне 5% на магазы). Но покупаю не особо много и часто, поэтому деньги на карте не держу (т.к. 7% пивовар даёт только при тратах от 3к), перед походом в магаз просто перетягиваю с2с с накопительного «Русского ипотечного банка». Ну и другие спецпредложения от ТБ использую типа такси Get 50% и т.д.

    ТБ ещё держу, т.к. 20к переводов в месяц на любые карты. Ооочень удобно. Из всех нововведений последних это единственное путёвое у велосипедиста :)))

    Всё остальное — «Космос». Самая понятная, честная и простая система. Потратил, баллы получил, в рубли перевёл. Даже за оплату интернета кэшбэк дают. Это всё мелочи, но само отношение радует.

    Ну и по Сберу пару раз в году покупаю туры на отдых)) На 5% «спасибо» на озоне потом покупается триммер/наушники/что- то в подарок и т.д.))))))

  • Жанна

    кому интересно обзор карт с кешбэком по категориям http://hranidengi.ru/oplata-plastikovoj-kartoj-chto-gde-kogda-2017/

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Спасибо, Жанна! Храниденьги неплохой ресурс, сам почитываю :)) что меня немного настораживает, так это некоторая их неразборчивость в предложениях, из тех же карт рекомендуют все до кучи, а я бы половину забраковал… хотя, мб, это у меня уже паранойя?.. но, как говорят, обжегшись на молоке… :)))

      • Umberto

        описывают все, что есть, по-сути, выжимка с форума банкиру. Выбор оставляют за пользователями, а пользователи могут и попасть в лужу.

        • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

          Да, дескать действуйте!.. на свой страх и риск

  • Amigo

    Среди нишевых карт стоит отметить Транскапиталбанк с его программой лояльности «ТКБ Клуб»: 5% в категориях Авто, Здоровье, Красота, Развлечения, Дом и ремонт. Большой интерес представляет категория «Здоровье» в которой есть стоматология (8021). Подробнее по этой ссылке: https://www.tkbbank.ru/private/cards/club/

    Продукт специфический (по условиям), сам пока (?) не пользуюсь.

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      а я, вот, решил попробовать, но, пока, восторга не испытываю…

  • Kevin

    БИН Бонус очень неплохая программа лояльности по сегодняшнем меркам! Категория «Интернет покупки» вообще уникальна для рынка и может покрыть многие другие категории.

    • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

      5% по программе однозначно да, но в остальном, не удобно.

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Возможно, но сам банк плохой, ОЧЕНЬ не лояльный…

  • Umberto

    Вот мои изменения на 2017 год: использую и Рокет, и Хомяка Космос для % на остаток. У хомяка также сделал валютные карты для оплаты на ебее и алиэкспрессе и полностью отказался от РНКОшных карт. Закрываю счета в СДМ — спред 50 копеек, неудобное расположение банка, дорогие межбанки, платные карты к счетам. Конвертацию валюты переношу также в Хомяка. Транзитная карта — Рокет. Тратилка пока еще Сиаб, пока не нашел более выгодной. Так и не нашел, куда перевести зарплату из ВТБ24 (хотел в совком, но не срослось). Карты для трат типа Росгосстраха (20 тыс морозить, ухудшение условий) и Альфы (ухудшение условий, неопределенность с выдачей бывшим клиентам, отсутствие выгоды в сравнении с Сиабом) почему-то отталкивают.

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      я бы зарплатную перетащил в Аву, все-таки, лучше расчётного банка нет…

      • Umberto

        Проблема в том, что втб24 имеет банкомат прямо у меня на работе. И если мне нужна наличка — я ее снимаю через 5 минут после прихода ЗП. Остальное стягивается через 3DS без проблем. Больше плюсов у втб24 нет. А вот банкомат авангарда не так близок. Или там есть бесплатные снятия в чужих банкоматах ?

        • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

          Увы, нет б/п снятий, и вообще банкоматов Авы мало, но с втб аву даже не стоит сравнивать, совсем другой подход…

          • Umberto

            у них есть какой-то индивидуальный ЗП проект или любую карту открывать и переводить туда ЗП ?

            • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

              Спец. проектов нет, кроме корпоративных, лучше брать карту вкладчику для б/п.

              • Umberto

                что ж, я так понимаю, банк предлагает не плохие депозиты, удобный личный кабинет, где есть ЭЦП и не нужно таскаться по отделениям и хороший рейтинг. Нужно будет заняться этим. Спасибо

                • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

                  эцп, имхо, не очень удачно сделана, хотя это вопрос вкуса. а, вот ЛК удобен, хотя бывают и лучше, но тут функционала много.

    • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

      У меня сейчас идёт переезд, я хомяком пользовался около 2 месяцев, хоть там «пристрелочный» период это 1 год, когда обслуживание 0 рублей. Буду уходить, потому что не всегда оперативно я могу держать на карте минимум 10 тысяч, для процентов на остаток. И структура расходов, у меня по аналитике видно что 90% операций проходит про категории 1%, а 10% по категории 3%. Так что я переезжаю на доходную Альфу, где идёт 2% на всё, это выгоднее. Буду в связке использовать Рокет и 5 межбанков отправлять на подкормку в Альфу. Хомяк же когда поеду в отпуск в мае последний раз воспользуюсь ей для бронирования гостинцы на booking и всё, после закрою, так же видимо к лету по приезду закрою кредитную карту в Авангарде. Останется только 1 кредитка от Билайна, лимит от Пивовара.
      Валюту покупаю через валютный кошелёк по карте Би, спрэд бывает в будние дни с биржей по 30 копеек, а после снимаю их сразу прееводом

      • Amigo

        Андрей, насколько мне известно, Доходная в Альфе — это фактически пакет услуг. Вопрос: сколько в совокупности выходит обслуживание? Клиентом Альфы никогда не был, но знаю, что они берут деньги за любой чих: даже мобильное приложение разделили на платное и бесплатное.

        • Umberto

          По Альфе: 89 руб обслуги за первый месяц потерять очень велика вероятность. Затем, бесплатно, если платить ею 15 раз в месяц. Однако, это могут изменить в любой момент и уже меняли.

          • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

            Да, цифры верные, но тут я думаю банк уже по экспериментировал когда была связка 3% и 149 рублей в месяц. Сейчас же 2% и 89 рублей в месяц. 15 операции это такой вариант, когда я не думаю что банк его будет изменять.

        • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

          Да, Амиго, вы правы, Доходная карта, это такой пакет услуг, и в Альфе надо постараться чтобы не попасть на платные услуги, коих в Альфе очень много. Я когда пользовался кредиткой от банка, то Лайт версии хватало более чем

      • Umberto

        Мне хомяк нужен только для 7.5% на остаток именно как копилка, он разделяет риски вместе с Рокетом, чтобы не в одной кубышке лежали текущие накопления.

        • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

          У меня хомяк сейчас копилка-тратилка. 7,5% это реверанс в сторону рынка и рост популярности продукта. Там заложен «падёж» до 6,5% так как Польза сделает своё, и будет так же притягивать клиентов

        • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

          Сейчас посмотрел в аналитике по Хомяку у меня прошёл оборот 19995,87 за месяц и 11% по 3% и 89% по 1% операций

    • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

      Что касается СИАБа, возможно он будет продан в 17 году и слит с другим Питерским Банком.
      Вот этот вариант https://siab.ru/personal/card/cashbackonline/ с Лайт исполнением весьма хорош 🙂

      • Umberto

        у меня Тонкий расчет — выходит около 2% чистыми

  • Amigo

    Моё почтение!
    Прочитал и сложилось впечатление, что в одну кучу смешались копилки, тратилки и нишевые (КБ-карты узкого профиля). Согласно обычаям делового оборота:

    копилки — это дебетовые карты с адекватным процентом на остаток (сравним с хорошим вкладом), хорошим лимитом снятия день/месяц и идеально, если с бесплатным/дешёвым межбанком. Цель: получение финансового значимого дохода при свободном доступе ко всей сумме.

    тратилки — это карты с высоким процентом КБ (2 — 3) на широкий спектр трат: продукты, транспорт, ЖКХ и т.п. Цель: оптимизация повседневных трат.

    нишевая (КБ узкого профиля) — карты с повышенным КБ в выделенном узком наборе категорий: автозаправки, путешествия, продукты. Цель: буферизация значимых трат.

    Если на копилке лежит сумма в несколько сотен тысяч рублей, то использовать её для мелких повседневных трат небезопасно по самым разным причинам. Узконаправленные карты могут использоваться несколько раз в год, но на полную катушку, здесь вопрос в стоимости владения. Для тратилок, по большей части, неважно дебетовая она или кредитная: здесь решает размер КБ и его широта охвата.

    Вывод:
    копилка — какая нравится больше всех из доступных для получения.
    тратилка — широта охвата + КБ >= 2%.
    нишевая — Вы будете реально ей пользоваться и её получение финансово оправдано.

    Мой набор:
    копилка — на данный момент нет.
    тратилка (дебетовая) — МТС Деньги вклад: 3% почти за всё деньгами на телефон: 1100 руб/год.
    нишевая (дебетовая): РГС-банк «Отличная»: 5% на продукты питания за 300 рублей в год.
    Список не исчерпывающий, тут самые самые.

    Кстати, трансграничная комиссия у Авангарда 0.75%.

    Хочу уточнить следующий вопрос: карту Авангарда ФитнесМания может получить любой, или нужно честно принести абонемент в спортклуб? У них недавно появилась новая совместная карта https://www.avangard.ru/rus/private/cards/sovmest/visaoutclub/

    • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

      Карту может получить любой клиент, так ж если хотите в Аве есть ещё и карта
      https://www.avangard.ru/rus/private/cards/sovmest/visaoutclub/

    • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

      Кстати, трансграничная комиссия у Авангарда 0.75%.

      Статью писали мы с Михаилом совместно, на 0,75% внесли изменения

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Все правильно, уважаемый Амиго, карты перемешаны, но с умыслом :)) Мб, надо поправить название?.. это не прблема. спасибо за подсказку про Аву… Все ваши предпочтения учту в таблице, начну выкладывать в вскр, раньше не получится.

      • Amigo

        Да, думаю что название лучше поправить 🙂

        • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

          Сделаю! 

    • Umberto

      все пишут про РГС Отлинчую карту, что она стоит 300 р. в год. Но ведь это не так: они теперь требуют 20 тыс. р. морозить на ней (под 5% ?). Даже если учитывать официальную инфляцию в 5%, то 20 тыс. р. лежат просто так. Альтернатива самая-самая простая — Рокет под 8%. Разница 3% годовых. 3% годовых от 20 тыс = 600 р. Итого, карта уже стоит 900 р. в год. Кэшбека она дает максимум 1000 р. в месяц. с трат на продукты 20 тыс руб.= с 240 тыс в год. карта дает 11100 р. (по самым оптимистичным оценкам), что равно 4.6%. Карта не плоха, но смена тарифов по 3 раза за пол года отталкивает сразу.

      • Amigo

        Цитировать самого себя — плохой тон, но «нишевая — Вы будете реально ей пользоваться и её получение финансово оправдано.» Если для Вас «Отличная» не является финансово-оправданной, то какие вопросы и долгие арифметические расчёты?

        • Umberto

          Писал для тех читателей, у которых могло возникнуть впечатление, что нужно срочно бежать и заказывать Отличную карту. Все не так красиво. Особенно, со сменой тарифов.

          • http://facebook.com/profile.php?id=100001350420425 Andrey Blokhin

            По поводу Отличной карты от РГС, думаю, есть очень большая вероятность что карта уйдёт в небытие, так как когда Открытие в 17 году скушает РТС Банк, она прикроет такую недорогую лавочку, на которой сидит много «дорогих» для банка клиентов.

            • Amigo

              Да, такая вероятность есть, но это риск для любой карты. А так, продуктовые магазины — это не только продукты питания 🙂

  • Андрей

    Не знаю, стоит ли это добавления в таблицу, но я карты типа Кукурузы-Билайна использую для валютных операций: покупка иностранной валюты по курсу ЦБ + покупки за границей/в интернет магазинах.
    Для хорошего кешбека есть Райфайзен с 5% (но он платный и непонятно сколько продержится), ну а хранилку-копилку надо выбирать по соотношению удобство/доход.

    • http://www.money-in.org Mikhail Alekseev

      Учтем, спасибо!